Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли продать квартиру купленную по военной ипотеке после 20 лет выслуги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если решено купить квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке, возникают дополнительные траты. В первую очередь на услуги риэлтора. Специалист понадобится обязательно, так как выбирать жилье самостоятельно, особенно в крупном городе, может быть рискованно. Велика вероятность столкнуться с мошенниками.
Дополнительные траты при сделках на вторичном рынке
Кроме того придется оплачивать другие сопутствующие услуги:
- отчет об оценке недвижимости, который проводит независимый оценщик;
- нотариально заверенное согласие супруги на приобретение недвижимости;
- справку об отсутствии планов на снос, если покупка жилья проходит на вторичном рынке и дому больше 20 лет;
- нотариальные заверения документов;
- аренду сейфовой ячейки для расчетов с продавцом;
- оформление договоров на куплю-продажу и целевого жилищного займа.
Индексация отчислений по счетам участников НИС
При заключении договора кредитования банки предусматривают повышение ежегодных платежей по военной ипотеке. Но неизвестно, будет ли это увеличение соответствовать ежегодной индексации отчислений на НИС контрактника. Может произойти такая ситуация, при которой военному придется компенсировать разницу, которая возникнет между суммой платежа и размером отчислений на счет.
Росвоенипотека поясняет, что такая ситуация возникает крайне редко. Платежи по ипотеке производят в соответствии с графиком, который утверждают при оформлении кредита на жилье. Государство ежегодно обязано выплачивать определенную утвержденную сумму. Ежемесячно из бюджета направляют по 1/12. А банки разрабатывают график и утверждают платежи, исходя из выделенной государством суммы.
Однако пользователи программы вопреки заявлениям Росвоенипотеки поясняют, что бывают периоды, когда индексация происходит не синхронно. В этом случае все возникающие разницы военные гасят за свой счет.
Что будет с накоплениями после погашения военной ипотеки?
Как уже объяснялось выше, в случае досрочного погашения ИК военнослужащий-заемщик, не получивший права на использование своих ипотечных накоплений, обязан вернуть государству и ЦЖЗ на жилье, и все проценты, уплаченные по кредиту с его счета в НИС.
Однако в силу ст. 15 ФЗ № 117, свои ипотечные накопления участник НИС при этом вовсе не теряет. В случае если он не заканчивает служить в армии, то все возвращенные им государству средства восстанавливаются на его счету в НИС в полном объеме, и далее деньги Минобороны продолжают перечисляться на этот счет в обычном порядке, а сам военнослужащий получает возможность использовать средства НИС для приобретения ипотечного жилья повторно.
При этом следует понимать, что второй раз ИК будет предоставлен военнослужащему на гораздо худших условиях (в частности, срок кредита будет значительно уменьшен из-за увеличившегося возраста заемщика, а сами проценты по ИК могут быть повышены). С другой стороны, «в плюс» контрактнику может пойти его хорошая кредитная история, что и позволит ему взять военную ипотеку даже в возрасте 40 лет.
В каких случаях военнослужащему не нужно возвращать денежные средства?
Если военнослужащий заканчивает службу раньше срока, то ему необходимо вернуть государству всю сумму, даже если ипотека уже выплачена.
От выплат военнослужащие освобождаются в следующих случаях:
- Срок службы 20 и более лет;
- Срок службы более 10 лет, если увольнение произошло по причине достижения предельного возраста, по состоянию здоровья, в результате сокращения должности или по семейным обстоятельствам;
- Если военнослужащий признан негодным к военной службе и уволен по этому основанию;
- В случае гибели или смерти военнослужащего члены семьи освобождаются от выплат.
Государство вносит платежи по ипотеке только во время военной службы. Поэтому, если после ее окончания ипотека не выплачена до конца, остаток платежей придется вносить за счет собственных средств.
Суть ипотеки для военнослужащих
К ним относятся: кредитно-финансовая организация, которая выдала займ военнослужащему, и государственное учреждение в лице Министерства обороны.
Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2022 году составил 311 тыс. руб. (299 тыс. руб. в 2021 году) на одного участника.
Мама продала дом в Ростовской области и выписалась оттуда 30 ого марта. Я, дочь, купила квартиру в Ростове (7 марта была сделка). Но документы из Росреестра до сих пор не готовы и не переданы в МФЦ. Нет возможности, чтобы её туда прописать. 30 апреля будет месяц, как она находится без регистрации. Будет ли штраф в такой ситуации? В каком размере?
Как показывает практика, не все военнослужащие спешат воспользоваться своим правом на покупку жилья в рамках НИС, на это есть свои причины. Некоторые ждут идеального момента, чтобы купить недвижимость по ипотечному кредиту, другие стремятся накопить большую сумму на ИНС, третьи полагают, что впоследствии не смогут продать квартиру, приобретенную по военной ипотеке.
В какие банки обращаться
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 13,1%. Предоставляют военную ипотеку 12 банков:
- Промсвязьбанк — от 16,3%;
- Сбербанк — от 13,5%;
- ВТБ — 15,6%;
- «Дом.РФ» — 14%;
- «Открытие» — 17,29%;
- Россельхозбанк — от 15,5%;
- «Россия» — 16,75%;
- Севергазбанк — 15%;
- Газпромбанк — 15,7%;
- РНКБ — 13,1%;
- Абсолют Банк — 16%;
- «Санкт-Петербург» — 13,4%.
Что будет с ипотекой при увольнении по уважительной причине?
Здесь все зависит от причины увольнения. Если причина увольнения уважительная, военнослужащий вправе рассчитывать на помощь государства. К уважительным причинам относятся следующие:
-
военнослужащего признали непригодным к службе;
-
личный состав изменился, и военнослужащему не нашлось места;
-
должность упразднили или специалист попал под сокращение;
-
срок контракта истек, а новый контракт не оформили.
Если военнослужащий увольняется по семейным обстоятельствам, то это может быть только временное увольнение с правом восстановления по службе. При увольнении по семейным обстоятельствам вопрос о выплате ипотеки с помощью государства рассматривают индивидуально.
Если военный уволился по уважительной причине и сохранил право на НИС, ему нужно обратиться в Росвоенипотеку, чтоб получить все деньги для погашения ипотечного кредита. Порядок действий выглядит так.
-
После подписания приказа об увольнении военный подает рапорт на имя командира части, где он служил.
-
Командир части передает документы начальству.
-
Сведения передаются в Росвоенипотеку.
-
Ведомство рассматривает данные в течение месяца.
-
При правильном оформлении рапорта и совпадении данных, остаток денег переводится на счет банка заемщика.
Кратко: кто платит по военной ипотеке после увольнения?
-
При увольнении военнослужащего по уважительной причине, оплачивать ипотеку продолжит государство.
-
Если военнослужащего уволили за невыполнение своих обязанностей или по статье, он возвращает деньги в течение 10 лет и платит по кредиту сам, причем по более высокой процентной ставке.
-
При самостоятельном увольнении выплаты по ипотеке продолжатся по программе НИС, если срок службы от 20 лет. Если военный отслужил менее 10 лет, деньги придется возвращать.
Продажа квартиры по военной ипотеке — риски продавца
Продавая квартиру собственник может столкнуться с проблемой нехватки крупной суммы денег. Самый главный риск и сложность схемы заключаются с большой вероятностью невывода жилплощади из залога. Разберем главные причины и способы их решения.
| Проблема | Решение |
| Нехватка денег для закрытия ипотечного кредита перед финансовым учреждением и государством | Удостовериться в правильности расчетов. Возможно, нужно проверить выписки, сравнить график платежей и сделать расчеты |
| Непорядочность | Получение достоверной информации о репутации человека. Как правило, у военных характеристика хорошая. В остальных случаях стоит поинтересоваться и поискать сведения на федеральных сайтах службы судебных приставов. Проверить возможные судебные акты можно совершенно бесплатно |
Как снять обременение
Если военнослужащий не намерен ждать многолетнего регулярного погашения текущих платежей по кредиту, он может снять обременение путем досрочного исполнения обязательства. Такая возможность доступна на основании ст. 10 Федерального закона № 117-ФЗ.
Погашение кредитного обязательства по военной ипотеке возможно за счет различных источников:
- собственных средств семьи военнослужащего;
- потребительского кредитования у сторонних банков;
- средств материнского (семейного) капитала, который доступен при наличии в семье двух и более несовершеннолетних детей.
Денежное обязательство будет считаться исполненным, когда полная сумма основного долга и процентов по кредиту будет получена банков, оформившим договор на военную ипотеку.
Алгоритм действий военнослужащего для досрочного снятия обременения на жилое помещение по военной ипотеке будет выглядеть следующим образом:
- уведомление банковского учреждения и уполномоченного органа Министерства Обороны РФ о намерении снять зарегистрированное обременение и продать жилое помещение;
- получение в кредитном учреждении расчета полного остатка по договору;
- погашение в полном объеме кредитных обязательств;
- получение от банка и уполномоченного органа МО РФ согласия на снятие обременения;
- обращение в органы Росреестра за снятием зарегистрированного залога;
- получение на руки выписки ЕГРН, подтверждающей отсутствие у квартиры обременений.
После этого жилое помещение может быть продано на общих основаниях по собственному усмотрению военнослужащего.
Уполномоченным органом Министерства Обороны РФ в данном случае выступает Росвоенипотека, которая ведет единый реестр всех граждан, принявших участие в данной программе. После погашения задолженности по ипотечному договору, военнослужащий и члены его семьи будут исключены из данного реестра.
Если согласие банковского учреждения на снятие залога получить относительно просто (нужно лишь погасить долг в полном объеме), то соблюдение формальностей с Росвоенипотекой имеет следующие особенности:
- для получения согласия указанного органа необходимо предварительно закрыть персональный именной счет военнослужащего и получить выписку о снятии из реестра;
- для снятия залога Росвоенипотека выдает доверенность, которая будет представляться в органы Росреестра;
- после снятия обременения военнослужащие сохраняют право на повторное участие в программе ипотечного кредитования. Если до наступления предельного возраста пребывания на военной службе (45 лет) осталось не менее трех лет.
Как продать квартиру в военной ипотеке: инструкция и риски продавца
Как выполняется продажа квартиры по военной ипотеке? Риски продавца и пошаговая инструкция – всё это должно быть представлено в виде отдельного подробного материала, понятного каждому. В последние годы военная ипотека интересует служащих всё больше. Ведь система, предоставленная государством, стала сегодня отлаженной и удобной. Она действительно позволяет получить жильё, пользуясь для этого государственными средствами.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
Однако не все аспекты использования этого продукта являются понятными. Некоторые нюансы нуждаются в подробном рассмотрении. Так, далеко не всем служащим понятно, можно ли продать квартиру, купленную по военной ипотеке. Каким образом эту процедуру необходимо осуществлять, если это реально.
Как получить документ
Выдаётся жилищный сертификат в порядке очереди, установленной государством. Разделяется процедура на несколько этапов:
- составляется рапорт на имя командира части, в которой служит претендент на получение сертификата;
- документ передаётся в отдел части, отвечающий за улучшение жилищных условий;
- заявителю определяют место в очереди на улучшение жилья;
- когда очередь человека подойдёт, он уведомляется об этом и приглашается для получения сертификата на приобретение жилья.
Для получения сертификата к рапорту прикрепляется следующий перечень документов:
- унифицированную форму рапорта;
- удостоверения личности всех членов семьи;
- военный билет заявителя;
- контракт или иную бумагу в которой указан период службы гражданина;
- выписка из домовой книги;
- справка, подтверждающая необходимость в улучшении жилищных условий.
Схема №2. Продажа по переуступке
Популярен также принципиально иной способ, по которому можно продать квартиру по военной ипотеке. Суть его в том, что военнослужащий может не искать средства для погашения кредита, а найти вместо этого покупателя, на которого сможет переоформить право собственности на залоговый объект. По мнению специалистов, с юридической точки зрения такой вариант вполне чист.
Главная особенность в том, что с момента внесения первого платежа недвижимость находится во владении Минобороны и банка, с которым заключен ипотечный договор. Такие правила установлены действующим законодательством по регулированию целевого расходования средств в рамках данной программы. Избавиться от обременения возможно только после того, как долг по кредиту будет полностью погашен досрочно или по достижению 20-летнего срока службы. Таким образом, продать квартиру, купленную по военной ипотеке, можно лишь выполнив все законные обязательства.
Риски при оформлении сделки
В процессе продажи ипотечной недвижимости могут произойти непредвиденные сложности:
- Затраты большого количества времени. Как правило, ответ на запрос в кредитное учреждение по любому поводу занимает около 1-2 недель. «Росвоенипотека» занимается рассмотрением запросов членов накопительно-ипотечной системы значительно дольше — до 1 месяца.
- Лишение определённой суммы денег за имущество. При продаже имущества по переуступке прав прежний собственник квартиры в основном получает за нее меньшую стоимость. Данная потеря считается платой за намерение выплатить ипотеку в досрочном порядке.
- Штрафные санкции. Нарушения в процессе досрочной выплаты задолженности по военной ипотеке или в непростой схеме реализации жилья по переуступке прав приводят к начислению штрафов на клиента банка со стороны самого кредитора. Притом одобрение на осуществление сделки по переходу прав третьему лицу на ипотечную недвижимость банки предоставляет редко. Изначально все тщательно проверяется, осуществляется анализ возможности проведения подобной сделки. Кредитор должен быть уверен, что заемщик больше не может платить долг по военной ипотеке.
Оформление военной ипотеки должно быть осознанным шагом в жизни, несмотря на то что обязательства по оплате берет на себя государство. Военнослужащий должен учесть множество факторов. Если понадобится продать данную недвижимость, вся процедура должна проходить в соответствии с законом РФ. При сложностях военный может обратиться в банк за помощью.
- Обременение снимается только после полного погашения своих обязательств перед Росвоенипотекой и банком.
- Снятие залога в пользу Росвоенипотеки происходит на основании доверенности от ФГУ Росвоенипотека. Далее следует написать заявление с просьбой о снятии залога в ЕГРП, предоставив доверенность.
- Доверенность выписывают исключительно после того, как закрыт именной счет, и участник НИС исключен из реестра.
- В заявлении для снятия обременения желательно указать действительный адрес и телефон. При отсутствии получателя (доверенность отсылают курьером) доверенность может вернуться обратно в Росвоенипотеку.
- Взять военную ипотеку еще раз может каждый участник НИС, если до его 45-летия осталось более 3 лет.
- При погашении ЦЖЗ (долга перед Росвоенипотекой) можно использовать полученный материнский капитал.
Повторная военная ипотека возможна, но следует понимать, что средств по ней будет уже меньше, учитывая возраст военнослужащего.
Возможно ли снять деньги с военной ипотеки?
Военная ипотека предоставляет военнослужащим и их семьям возможность оформить кредит на приобретение жилья. Так как ипотечные программы предполагают погашение займа поэтапно, возникает вопрос о возможности снятия денежных средств из военной ипотеки.
Ответ на вопрос, можно ли снять деньги с военной ипотеки, зависит от условий программы и индивидуальных обстоятельств каждого участника. Если военнослужащий был уволен по уважительной причине или уволен по собственному желанию на пенсию по выслуге лет, то он может воспользоваться правом снять деньги с военной ипотеки.
Если же увольнение произошло по иным причинам и участник не является участником накопительной ипотечной системы, то нет возможности снять деньги.
Если же участник решил продать недвижимость, купленную по программе военной ипотеки, то он может снять средства, полученные от продажи. Однако, если продажа происходит до погашения ипотеки, то средства должны быть направлены на погашение задолженности перед банком.
В случае отказа от дальнейшего участия в программе военной ипотеки, участник может снять накопления на приобретение жилья, однако такие действия обязательно должны быть оформлены в порядке, указанном в правилах программы. Также возможно обжалование принятого решения.
Возможные варианты расчета задолженности по военной ипотеке
Каков порядок погашения задолженности по военной ипотеке после увольнения с военной службы? Получить ипотеку можно при наличии накопительных недвижимости и денежных средств. Причиной отказа в получении ипотеки может стать отсутствие накоплений или недостаточная выслуга лет военной службы.
Что делать, если нет достаточных накоплений для покупки квартиры с использованием военной ипотеки? В данном случае можно воспользоваться помощью адвоката, который сможет обжаловать отказ в получении ипотеки на основании уважительной причины.
Кто может получить военную ипотеку? Условия получения военной ипотеки определяются Министерством обороны. Она предоставляется только военным, работающим или служившим в вооруженных силах на территории России.
Возможны ли варианты расчета задолженности по военной ипотеке после увольнения с военной службы? После увольнения с военной службы можно выбрать два варианта расчета задолженности по военной ипотеке: либо погасить ипотеку полностью, используя накопления, либо выплачивать задолженность ежемесячно в течение определенного срока.
Как происходит выплата задолженности по военной ипотеке после увольнения с военной службы? После увольнения с военной службы военнослужащий должен обратиться в банк, предоставив все необходимые документы. Затем банк проведет анализ финансового состояния клиента и предложит варианты выплаты задолженности.
Что происходит с накоплениями при увольнении с военной службы и имеющейся военной ипотеке? При увольнении с военной службы военнослужащий может продать свою недвижимость и использовать полученные средства для погашения ипотеки. Также возможен вариант перехода ипотеки на другого члена семьи, при условии согласия данного лица.