Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли подарить долю в ипотечной квартире родственнику». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление дарственной сделки предусматривает составление соответствующего документа — договора дарения. Для его правильного заполнения и оформления необходимо соблюдать определенные требования, предусмотренные законодательством.
Что такое дарственная сделка и как ее оформить?
Перед оформлением дарственной сделки важно учесть особенности, связанные с ипотекой на квартиру. В случае, если квартира, находящаяся в ипотеке, будет передана в дар, необходимо получить разрешение банка, выдавшего ипотечный кредит, на такую передачу прав.
В большинстве случаев банки не разрешают такую передачу, так как дарение может нарушить условия договора ипотеки. Если банк запрещает передачу квартиры в дар, то ее оформление как дарственной будет невозможно.
Последствия нарушения запрета банка на дарение могут быть различными. В первую очередь это может привести к требованиям банка о полном погашении ипотеки до передачи квартиры в дар.
Для оформления дарственной сделки нужны следующие документы:
- Паспорт дарителя и дарополучателя
- Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру
- Договор ипотеки
- Согласие банка (при необходимости)
Список необходимых документов может варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и требований банка.
Возможные риски и проблемы при дарении ипотечной квартиры
При дарении ипотечной квартиры могут возникнуть различные ситуации, которые могут привести к проблемам как для дарителя, так и для получателя дарственной квартиры. Рассмотрим основные риски и проблемы, связанные с дарением ипотечного жилья.
-
Нарушение требований к переоформлению ипотеки: при дарении ипотечной квартиры необходимо соблюдать определенные требования, которые регулируются законодательством и договором с банком. В случае нарушения этих требований может возникнуть запрет на дарение, а также последствия для дарителя и получателя.
-
Необходимость получить согласие банка: во многих случаях для дарения ипотечной квартиры потребуется получить согласие банка, выдавшего ипотечный кредит. Банк может отказать в согласии на дарение в случае нарушения условий кредитного договора или других причин.
-
Наличие запрета на дарение: в некоторых случаях ипотечный договор может содержать запрет на дарение квартиры в течение определенного срока. Нарушение этого запрета может повлечь за собой негативные последствия для дарителя и получателя.
-
Отстутствие необходимых документов: для оформления дарственной квартиры необходимо наличие определенного набора документов, включая договор дарения, копию ипотечного договора, согласие банка (если требуется), и другие. Отсутствие необходимых документов может затруднить оформление дарственной квартиры или привести к недействительности сделки.
-
Особенности налогообложения: дарение ипотечной квартиры может подвергаться особому налогообложению. Для избежания непредвиденных налоговых обязательств необходимо учитывать налоговые аспекты при оформлении дарственной квартиры.
Таким образом, при дарении ипотечной квартиры необходимо тщательно отнестись к оформлению дарственной сделки и учесть все особенности и требования, установленные законодательством и условиями ипотеки. В случае неправильного оформления дарения или нарушения требований банка могут возникнуть негативные последствия как для дарителя, так и для получателя ипотечной квартиры.
Как подарить долю несовершеннолетнему ребенку
Когда дело касается подарка доли квартиры несовершеннолетнему ребенку, ситуация требует особого внимания и следования определенным правилам и нормам.
Перед тем как подарить долю квартиры отец или мать должна сначала отказаться от нее в пользу несовершеннолетнего ребенка. Отказ от доли должен быть оформлен в нотариальной форме и зарегистрирован. Такой отказ позволяет передать собственность на долю квартиры.
Далее, чтобы передать долю в квартире несовершеннолетнему ребенку, родитель должен оформить дарственную долю в нотариальной форме. В дарственной должны быть указаны размер доли квартиры, которую родитель желает подарить своему ребенку.
При передаче дарственной доли несовершеннолетнему ребенку необходимо учесть налоговые и иные последствия. Размер налога, который нужно будет заплатить при передаче дарственной доли, зависит от размера доли и ставок налога в вашем регионе.
Кроме того, важно помнить, что несовершеннолетний ребенок не имеет права распоряжаться своей долей в квартире до достижения совершеннолетия. Родитель или опекун должен управлять долей от имени ребенка. Однако, после достижения совершеннолетия ребенок получает полное право распоряжаться своей долей на свое усмотрение.
Важно также понимать, что передача дарственной доли может иметь негативные последствия, особенно если родитель имеет ипотечную долю в квартире. В этом случае, рекомендуется обратиться к специалисту, чтобы выяснить влияние передачи доли на ипотечное обслуживание.
Кому разрешат подарить квартиру
Можно ли подарить ипотечный дом? А квартиры? Для банков смена заемщика является раздражающим процессом. Дарение жилья, по которому еще не погашен долг, означает, что новый владелец получает не только квадратные метры, но и обязательства, вытекающие из кредита. Новый владелец должен будет выплачивать ежемесячные платежи, платить страховые взносы и т.д.
Если первоначальный заемщик выплачивает более 50% от общей суммы договора, сделка с большей вероятностью будет одобрена.
В результате кандидатура бенефициара подвергается тщательной проверке и тестированию. Новый заемщик должен быть платежеспособным в пределах возрастного ценза, установленного кредитором. Старый» заемщик должен доказать причину и необходимость такого перевода.
В случае серьезного заболевания может потребоваться медицинская справка или справка от врача. Если финансовое положение ухудшается, может пригодиться решение об увольнении, копия трудовой книжки или справка 2-НДФЛ.
Важно: Если служба безопасности кредитора определит, что риск невыполнения обязательств возрастает при смене собственника, сделка запрещена.
Вот обзор того, как кредиторы относятся к различным категориям людей — бенефициаров квартиры
Получатель дара — супруг/супруга
Согласно действующему законодательству, супруг автоматически становится созаемщиком по кредитному (ипотечному) договору и совладельцем приобретаемой недвижимости.
Банки «рекомендуют» оформлять жилье в общую собственность, а не в совместную собственность.
Есть только два случая, когда супруг/супруга не включается в список совместных заемщиков
- Он не является гражданином России. Некоторые банки сняли эти ограничения и разрешили выдавать кредиты жителям России. Однако большинство кредиторов консервативны и не хотят работать с людьми, которые могут в любой момент покинуть страну и никогда сюда не вернуться.
- Супруг/супруга участвовали в брачном договоре, предусматривающем раздельное владение имуществом. В этом случае супруг/партнер не является созастройщиком и не может претендовать на долю в приобретенной квартире.
Процесс дарения ипотечной квартиры супругу считается неправомерным и не применяется. С самого начала соглашение подразумевает общую собственность и, следовательно, ответственность. Исключения возможны, например, в очень ограниченном числе случаев:.
- Кредитный договор был подписан супругами до вступления в брак; или
- Во время свадьбы была приобретена квартира, но союз был расторгнут. Один из супругов хочет избавиться от ненужной собственности и передать ее другому супругу.
Независимо от причины передачи квадратных метров, банк оценивает платежеспособность бенефициара, принимая во внимание все требования и правила кредитной организации.
Документ должен содержать сведения о:
- населенном пункте и дате подписания;
- ФИО, паспортных данных, адресах сторон;
- реквизитах кредитного учреждения, оформившего ссуду;
- разрешении кредитора на передачу доли в дар;
- адресе, корпусе, строении, этаже, площади, технических характеристиках ипотечной жилплощади;
- правоустанавливающих документах на жилье, с указанием на то, что оно является предметом залога;
- добровольном и безвозмездном отчуждении доли;
- правах и обязанностях сторон;
- залоге;
- лице, на которое возлагаются расходы;
- количестве экземпляров документа;
- подписях и фамилиях сторон.
Договор составляется в 4 экземплярах – для каждой из сторон, банковской организации и Росреестра.
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ гражданин вправе самостоятельно распоряжаться своим имуществом: продавать, менять, дарить. В последнем случае при реализации своих прав собственник обязан учитывать положения ст. 572 ГК РФ.
Дарение предполагает, что некоторое движимое или недвижимое имущество на безвозмездной основе и при наличии доброй воли предшествующего владельца передается новому собственнику. Если предполагается дарение квартиры, дома, таунхауса, то заключается договор, подтверждающий переход права собственности. На его основе в ЕГРН регистрируются изменения в титуле недвижимости.
Все описанное ранее возможно в одном случае — имущество принадлежит дарителю, на него не наложены обременения в пользу третьих лиц, например, банка.
Если же квартира или коттедж приобретались за кредитные деньги, договор еще не закрыт, необходимо внимательно изучить ФЗ «Об ипотеке» — Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ.
в силу с 01.01.2019). В соответствии с п. 1 ст.
37 данного нормативного акта любое отчуждение залогового имущества возможно только при наличии согласия кредитора.
Кому разрешат подарить квартиру
Можно ли подарить дом в ипотеке? А квартиру? Для банка смена заемщика — процесс хлопотный. Дарение жилплощади, по которой еще не погашена задолженность, предполагает, что новому собственнику передаются не только квадратные метры, но и обязательства по кредиту. Ему предстоит в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, оплачивать страховку и т. д.
Вероятность одобрения сделки повышается, если первоначальный заемщик выплатил более 50% от общей суммы по договору.
Соответственно, кандидатура получателя подлежит тщательному рассмотрению и изучению. Новый заемщик должен быть платежеспособным, укладываться в возрастные рамки, установленные конкретным кредитором. А от «старого» должника обязательно потребуют доказательства разумности и необходимости подобного перевода обязательств.
Если речь идет о наличии серьезной болезни, пригодятся выписка из медкарты, справка от профильного врача. При ухудшении материального положения — приказ об увольнении, копия трудовой книжки или справка 2-НДФЛ.
Важно! Если служба безопасности займодавца решит, что риски невозврата денежных средств повышаются при смене собственника, сделку запретят.
Ниже рассматривается отношение кредитных структур к разным категориям лиц — получателей квартиры.
Что может пойти не так
Вопрос подарения доли в ипотечной квартире очень сложный и требует внимательного подхода. Если вы решили подарить долю в квартире, то нужно учитывать все возможные риски и проблемы, которые могут возникнуть.
Один из основных рисков – это налог на подарение. Закон обязывает подарителя уплатить налог на подарение доли в недвижимости, что может стать неприятной неожиданностью и подорвать финансовое положение дарителя.
Другая проблема – это залог на квартиру. Если квартира находится под залогом банка, то передача доли осуществляется только после выплаты кредита банку. Если одаряемый не платит кредит, то банк может запретить передачу доли, что приведет к проблемам и обязательствам перед банком.
Кроме того, нужно учитывать возможные проблемы с документами. Есть риск, что заявление об отчуждении доли может быть отклонено из-за того, что документы были оформлены не правильно или не было предоставлено все необходимое имущество.
Если одаряемый находится в браке, то нужно учитывать права супруги на долю в квартире. В соответствии с законом, супруга может иметь право на долю в квартире и ее согласие может быть необходимо для заключения договора.
Для оформления подарения доли в ипотечном жилье необходимо подготовить ряд документов, такие как выписку из реестра собственников, заключение купли-продажи, документы кредитной организации, дарственные договоры и выписка из домовой книги. Необходимость в этих документах может зависеть от банка и момента, когда было оформлено соглашение кредита.
Если одаряемый несовершеннолетний, то необходимо обратить внимание на законодательные требования, которые регулируют передачу имущества между лицами, не достигшими 18 лет.
Важно понимать, что все проблемы и риски, которые могут возникнуть при подарении доли в ипотечной квартире, могут быть убраны или уменьшены, если подготовить и подать соответствующее заявление и документы через нотариуса. Это необходимое условие для закона.
Перед тем, как приступить к дарению квартиры или ее доли, находящейся в ипотеке, вспомните, что у вас все еще есть финансовые обязательства перед банком. Это значит, что данная процедура будет иметь множество нюансов и ограничений. Так, ее главная особенность заключается в том, что в сделке будет присутствовать третье лицо – кредитная организация, поскольку она также имеет некоторые права на квартиру, наряду с ее владельцем. Обратите внимание, что возможность заемщика на осуществление подобных сделок должна быть прописана в кредитном договоре.
Информация!
Если заемщик, приобретая квартиру, заведомо знает о том, что он будет ее продавать, ему следует включить этот пункт в кредитный договор еще до того, как он будет подписан. Это снизит его риски получить отказ от кредитора, а также значительно упростит саму процедуру получения согласия.
Ситуации, когда необходимо оформить дарственную квартиру при наличии ипотеки
Оформление дарственной квартиры может потребоваться в различных ситуациях, когда у собственника имеется ипотека на данный объект недвижимости.
Возможны случаи, когда собственник желает передать квартиру в дар другому лицу, например, члену семьи или близкому родственнику. При наличии ипотеки такая передача собственности требует особого подхода и оформления юридических документов.
Еще одна ситуация, когда необходимо оформлять дарственную квартиру при ипотеке — это смена собственника в результате развода или разрыва совместного проживания. В этом случае, чтобы передать собственность на квартиру одному из супругов, необходимо оформить дарственную сделку.
Также, можно столкнуться с ситуацией, когда собственник желает осуществить передачу квартиры в дар для благотворительных целей. В этом случае, при наличии ипотеки, требуется провести оформление дарственной сделки, чтобы правомерно передать собственность на недвижимость.
Необходимо иметь в виду, что оформление дарственной квартиры при наличии ипотеки требует согласования с банком-кредитором, которому должна быть предоставлена информация о планируемой сделке. В некоторых случаях, сделка может быть условно одобрена, при условии соблюдения определенных требований банка.
Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?
Нарушить запрет практически невозможно. Без разрешения финансовой организации не удастся перерегистрировать помещение. Сотрудники регпалаты не только откажутся выполнять процедуру, но и могут уведомить банк о действиях заемщика. В этой ситуации возможна следующая тактика:
- Финансовая организация обратится в суд для признания сделки дарения квартиры в ипотеке недействительной, а действия заёмщика мошенническими. В последнем случае гражданина могут привлечь к уголовной ответственности.
- В отношении заёмщика применят штрафы. Их наличие обычно заранее зафиксировано в договоре.
- Банк потребует досрочного погашения остатка долга. Если заемщик не сможет рассчитаться по обязательствам, квартиру реализуют.
Из вышесказанного следует, что выполнять какие-либо процедуры с ипотечной недвижимостью без ведома финансовой организации крайне не рекомендуется.
Можно ли отказаться от дарения?
- Одариваемое лицо до момента подписания соглашения может не дать согласие на получение доли в квартире в письменной форме.
- Собственник вправе отказаться от своего обещания передать часть прав, если это повлечет ухудшение его материального положения.
- Отмена дарения также возможна, если правопреемник покушался на жизнь и здоровье дарителя или его родных.
- Если правопреемник в ненадлежащем виде содержит подаренное ему имущество, соглашение также может быть аннулировано в судебном порядке.
- Передача прав может быть отменена, если в соответствующем договоре указана такая возможность при смерти одариваемого лица.
Важные нюансы дарения ипотечной квартиры
Если квартира в ипотеке, ответ на вопрос, можно ли оформить дарственную неоднозначный. Здесь многое зависит от позиции банка. Даже если удалось получить от него согласие, следует учитывать главную особенность залоговой недвижимости – наличие у кредитора прав на нее. Поэтому одариваемый должен понимать, что он принимает в дар не только имущество, но и обязательства по нему. Также следует учитывать, что банк в любое время может произвести отчуждение жилплощади и продать ее через аукцион, если условия кредитного договора не выполняются заемщиком или одариваемым лицом.
Обратите внимание! Вероятность принятия положительного решения по ходатайству о смене заемщика минимальна, если остаток долга составляет более трети от всего объема.
В соответствии с законами РФ, квартира является собственностью лица, купившего его, независимо от того, на чьи средства была сделана покупка, личные или заемные. Но если речь идет об ипотечной недвижимости, она находится в банковском залоге весь период выплаты долга. Поэтому все юридические операции с ней возможны исключительно с согласия банка (кроме передачи жилплощади по наследству).
О том, можно ли завещать квартиру в ипотеке читайте далее.
Ждем ваших вопросов и напоминаем, что в тексте приведены типовые примеры развития ситуации. За персональной бесплатной консультацией вы можете обратиться к юристу. Записаться можно на нашем сайте в специальной форме.
Просьба оценить наш пост и нажать на кнопки соцсетей.
Если согласие банка не получено
В ситуации, когда кредитор не дает согласие на оформление дарственной, единственный способ подарить квартиру – это снять обременение. Для этого необходимо полностью рассчитаться с кредитором. Если нет возможности сделать это за счет собственных средств, и остаток по кредиту небольшой, то можно оформить в этом же банке потребительский беззалоговый кредит. Банк перечислит денежные средства с одного ссудного счета на другой и предоставит заемщику документы, необходимые для снятия обременения в Росреетре. Но в этой ситуации заемщику необходимо быть готовым к увеличению ежемесячного платежа, так как проценты по безналоговому кредиту выше, а срок предоставления меньше.
Если собственник квартиры, еще до покупки недвижимости и оформления кредитного и ипотечного договоров, планирует через определенное время подарить квартиру третьему лицу, то об этом стоит позаботиться заранее. Необходимо предоставить веские доводы своего намерения, чтобы банк включил соответствующий пункт в договор ипотеки. Иначе разрешения банка можно так и не получить, а без него сделка будет недействительной.
Если вы не разобрались, как подарить квартиру в ипотеке, или вам требуется помощь в оформлении необходимых документов, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы совершенно бесплатно.