Стоит ли сейчас открывать вклад с повышенными процентами?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли сейчас открывать вклад с повышенными процентами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Граждане, храните деньги в банке

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Преимущества и недостатки

Банковские вклады имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны. Их стоит рассмотреть, прежде чем вкладывать деньги. Из преимуществ можно отметить надежность, потому как люди, выбирая хорошие организации, ничем не рискуют. Также действительно существует возможность заработать деньги, пусть и не совсем большие. Если же человек располагает очень крупной суммой, тогда он может рассчитывать на ощутимый доход.

Из недостатков можно выделить довольно низкие проценты, которые предлагают клиентам. Поэтому люди нередко не могут заработать крупные суммы. Конечно, доход будет, однако жить только на проценты при небольшом вкладе точно не удастся.

Еще один минус – невозможность снять деньги или пополнить депозит. Только в редких случаях люди могут распоряжаться своими финансами. В остальных ситуациях приходится дождаться окончания срока договора, потому как при преждевременном снятии средств проценты будут потеряны. Соответственно, люди раньше забирают деньги только в том случае, когда они действительно сильно требуются.

О чем нужно помнить вкладчикам?

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Чем больше средств вы будете держать на таких картах, тем больше будет прибыль. Время от времени банки проводят акции, предлагая значительно увеличенные проценты для привлечения клиентов. Детальнее про карты читайте здесь.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

Что такое капитализация вкладов?

Капитализация вклада – это рост основного «тела инвестиции» посредством начисленных процентов. Такой процент может начисляться ежемесячно или каждый квартал.

При капитализации вклада доход от депозита будет выше. Каждый последующий месяц процент будет переначисляться от имеющейся накопленной суммы, а не от начальной суммы инвестиции. К примеру, в банке A ежемесячно начисляется процент с капитализацией по вкладу суммой 100 тысяч рублей. Имеющаяся ставка по вкладу — 10% годовых. Спустя год доходность такой инвестиции составит 10 471 рубль. Без капитализации доходность составила бы 10 000 рублей.

Если инвестор заинтересован положить деньги под процент на длительный срок, тогда лучшим вариантом станет депозит с капитализацией процентов.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Отличные и опасные для денег лунные сутки по лунному календарю

Существуют удачные и неудачные лунные дни для денег.

• Дни с самым высоким риском и представляющие опасность для денег 3, 5, 12, 15 и 29, 30 лунные сутки. Не планируйте в эти дни ничего покупать, продавать, брать кредит, либо класть деньги на депозит.
• Не особо надежные дни для денежных операций 1, 9, 11, 18 лунные сутки. Рекомендации те же, что и для опасных дней. Совершайте денежные процедуры в более удачные дни.
• Нейтральные дни для денег и денежных операций 7, 8, 16, 19, 22, 23, 25, 26 лунные сутки.
• Хорошие дни для денег и денежных операций 2, 4, 6, 10, 13, 17, 21, 24, 27, 28 лунные сутки.
• Отличные дни для денег и денежных операций — 14 и 20 лунные сутки.

1. Кредит удачливые люди берут во время убывания Луны, чтобы долг убывал вместе с Луной.
2. Давать деньги в долг или класть деньги на депозит под процент нужно во время роста Луны. Денежки будут расти и долг вернется назад.
3. Отдавать долг лучше на убывающей Луне. Чтобы он уменьшался вместе с Луной.
4. Ненадежный день недели для денег — это воскресенье. Это день отдыха, день посвященный душе, в нем отсутствует материальная составляющая.
5. Лучший денежный день недели — это четверг.
6. Худший день недели, чтобы дать деньги в долг — это понедельник.
7. Худший день надели, чтобы занимать деньги — это вторник вечером.
8. Не производить никаких операций с деньгами в дни новолуний, полнолуний и солнечных и лунных затмений.

ТОП-5 банковских вкладов на 2021 год

Изучение представленного рейтинга поможет определиться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России.

Наименование банка	Наименование вклада	Минимальная сумма, руб.	Годовая ставка, %	Срок в днях	Возможность пополнения
«ЛокоБанк»	«Только Плюсы.Промо»	50 000	6,0	1100	нет
«Уральский банк»	«Удобный»	50 000	до 6,05	30-395	да
«РГСБАНК»	«Отличный старт»	50 000	6,0	732	нет
«ДОМ.РФ»	«Стратегический»	100 000	6,4	367	нет
«МКБ»	«Практичный»	50 000	6,25	1-100	да

У каждого банка свои условия для размещения вкладов. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и длительности открытия договора.

Виды вкладов физических лиц

Как уже было сказано ранее, вкладом принято называть некоторую сумму денежных средств, предназначенную для размещения на депозитном счету, с целью их сбережения и приумножения. Однако принимать денежные средства от населения для размещения могут только те банковские организации, которые получили специальную лицензию от Центрального Банка России на ведение данного вида деятельности. Стать вкладчиком же может любой гражданин, и не только Российской Федерации. В любом случае, право выбора кредитной организации для размещения средств остается всегда за клиентом.

Всего существует огромное количество различных видов вкладок, которые направлены для реализации тех или иных целей. Основными из них являются:

1. Депозит с капитализацией. Является основным видом денежного вклада, так как позволяет увеличить основную сумму денег за счет начисляемых процентов. Что это означает? Клиент размещает определенную сумму на своем счету. Ежемесячно ему начисляются проценты согласно тарифам банка. Снимать начисленный доход нельзя, так как эта сумма автоматически переводится банком на вклад, тем самым увеличивая сумму размещения. Проценты в следующем месяце уже начисляются на всю сумму, вместе с перечисленными ранее процентами. Но здесь стоит отметить, что выгоден такой вклад будет только в том случае, если сумма размещения будет внушительная, тогда и доход будет заметным.
2. До востребования. Как правило, такой вид вклада назначается после окончания основного срока размещения, то есть после окончания срока действия договора. Он подразумевает, что забрать денежные средства клиент сможет в любое удобное для него время, а за то время, что деньги находятся на счете, владельцу начисляются минимальные проценты. Как правило, по вкладам до востребования процентная ставка составляет не более 0,1%.
3. Срочный. Такое название носят вклады, размещаемые на определенное количество дней. Срок размещения выбирается клиентом самостоятельно, но, как правило, это не более 1-3 лет. В среднем, срочный вклад открывается на 3-6 месяцев. Здесь стоит помнить, что деньги, положенные на срочный вклад, нельзя снимать раньше указанного в договоре срока. В противном случае, будут потеряны начисленные проценты. Банк начислит проценты в этом случае по ставке «до востребования».
4. Накопительный счет. Данный вариант вклада подразумевает регулярное пополнение. То есть, клиент в течение срока действия депозита может пополнять свой счет на любую сумму, тем самым увеличивая доходность. Как правило, такие вклады открываются на длительный срок, но под небольшой процент. Такой вклад подходит тем клиентам, кому необходимо накопить определенную сумму, а сделать это самостоятельно не получается.
5. Расчетный. Такой вид вклада позволяет клиенту в течение срока действия договора снимать денежные средства. Однако здесь стоит отметить, что договором обязательно прописывается размер неснижаемого остатка, то есть на счету после снятия должна остаться определённая сумма, например, не менее 50 тысяч рублей.
6. Целевой. Как правило, такой вклад открывается родителями для своих детей на длительное время, например, на 5-10 лет. Получить накопленные средства сможет только ребенок, на чье имя и открывался депозитный счет, но после достижения им возраста совершеннолетия.
7. Валютный. Из названия депозита становится сразу понятно, что счет открывается в валюте, отличной от рубля, например, в долларах или евро. Процентная ставка по такому виду вклада небольшая, однако, риски потерять свои средства сводятся к минимуму за счет увеличения инфляции.
8. Специальные программы. Банковские организации часто предлагают некоторым категориям граждан специальные условия по вкладам, например, для ветеранов ВОВ или пенсионеров действует повышенный процент или более лояльные и выгодные условия.

На самом деле, банками представлено большое количество различных депозитных программ. Мы же привели для вас самые распространенные и наиболее известные. Ознакомиться с вариантами депозитных продуктов можно непосредственно в банке, в котором планируется размещение денежных средств.

О чем нужно помнить вкладчикам

Всем вкладчикам банка важно помнить, что выбирать необходимо надежный банк, чтобы потом вовсе не остаться без денег в случае, если ЦБ РФ отзовет лицензию у организации. Как уже говорилось ранее, сумма до 1 400 000 рублей застрахована, поэтому вернуть ее в любом случае можно будет. Однако здесь есть некоторые рекомендации, к которым стоит прислушаться:

1. В одном банке открывать вклад на сумму не более 1 400 000 рублей.
2. Если сумма размещения больше, то ее необходимо поделить на несколько банков. Например, сумму в 2 000 000 рублей следует разместить в двух банках – 1 400 000 и 600 тысяч рублей.
3. Большую доходность приносят вклады с капитализацией.

Если клиент не планирует в дальнейшем продлевать срок вклада, то выбирать необходимо депозит без автоматической пролонгации договора.

Как выбирать варианты банковских вкладов 2023

Выбирая банковский вклад в 2023 году, вы можете оформить счет, с которого сможете снять деньги в наличных в любой момент и даже пополнять его в случае необходимости. Единственный их недостаток – низкий процент по ставке. Если же хотите получить максимальную выгоду – воспользуйтесь возможностью положить деньги на длительный срок без возможности преждевременного снятия. В таком случае ваш процент будет максимальным. Также банк может предоставлять еще множество предложений на взаимовыгодных условиях.

Для определенных категорий граждан, например, для пенсионеров или многодетных семей, предложения по вкладам могут отличаться. Например, льготные счета будут подразумевать наличие больших процентов или возможность в любое время полностью забрать деньги со счета без уплаты неустойки и др.

Не бойтесь вкладывать деньги в банковские организации — Агентство по страхованию вкладов надежно защитит ваши средства даже при банкротстве банков или при возникновении любых других юридических казусов. Банки заинтересованы в предоставлении как можно более выгодных предложений своим клиентам и предлагают различные виды вкладов на любое предпочтение, каждый из которых несет за собой ту или иную выгоду.

Как уберечь свой вклад?

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты – это не так важно, как то, выплатят ли эту прибыль и вернут ли вклады вообще.

Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен.

Конечно, хочется по-максимуму увеличить свои вложения, и выбирать самую маленькую ставку нет никакого желания.

Поэтому, чтобы получить желаемую прибыль и при этом не попасть на чью-то авантюру, или же просто на практически разорившуюся контору, стоит хорошенько изучить историю банка, возможно даже почитать комментарии на сайте или на различных форумах, посвященных этому вопросу.

И еще один момент, о котором нельзя забывать: для того чтобы вклады были застрахованы, так как прогореть может даже самое прибыльное предприятие, лучше открывать несколько счетов.

На каждом из них сумма не должна превышать 1 400 000 рублей.

Такое страхование инвестиций дает вкладчику некоторую долю уверенности, что вложения не будут потеряны полностью, и он не пострадает в результате обмана или халатности.

Потому важно не то, в какой банк лучше вложить деньги, а как сделать это грамотно.

Куда инвестировать деньги – ТОП-16 вариантов выгодно вложить деньги

При выборе варианта вложения необходимо тщательно оценить риски и доходность финансирования. Потребуется разработать стратегию, иметь план реализации:

1. Определить финансовые возможности – размер средств, которые можно потратить без ущерба для бюджета.
2. Установить доход, достаточный для начала проведения финансовых операций.
3. Определить период, в течение которого планируется производить инвестирование.
4. Рассчитать варианты для различных активов, размеров вложений и длительности процессов окупаемости, получения вероятной прибыли.
5. Выбрать механизм реализации путем прямого вложения денежных средств или через посредника – профессионала финансового рынка.

Потенциальным инвесторам предлагаем обзор способов вложений, признанных наиболее распространенными на финансовом рынке. Предпочтительный способ определяется личными условиями – знаниями, финансовыми возможностями, наличием опыта. В зависимости от подхода инвестиции в один проект могут быть самыми прибыльными или принести незначительный доход.

Есть площадки для оперирования криптовалютами, которые частично нивелируют эти минусы.

Если отменить платеж не поможет никто — это невозможно технически, то скорость проведения операций может существенно разниться. Зависит от используемой криптовалюты и сервиса.

Похожие записи:

• Упрощенное гражданство РФ: способы получения
• СНИЛС. Как он выглядит и как его правильно оформить
• Как через ФСС возместить пособие и расходы на погребение: порядок с 13.09.2022