Страхование квартиры от пожара и затопления

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры от пожара и затопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как показывает статистика, форс-мажорные ситуации могут произойти с каждым. Часто причинами служат покупка и установка новой техники, замена труб и сантехнического оборудования и т.д. Обезопасить себя от всех неприятностей крайне сложно. Зато можно легко защитить себя от финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с помощью страхования.

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность	220 087 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности	3,5 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности	231 тыс. руб.

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

• Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
• Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
• Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
• Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Как получить страховую выплату

Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:

• Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
• Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
• Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
• Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.

Преимущества страхования гражданской ответственности

Вместе с надежной защитой и финансовой поддержкой в форс-мажорных ситуациях, жители получат и другие преимущества оформления страхового полиса гражданской ответственности:

• Сотрудничество без предстраховой оценки и осмотра имущества. Вам не понадобится ждать представителя страховой компании дома и впускать постороннего человека в свою квартиру
• Моментальное оформление с минимальным пакетом документов. Заполнение онлайн-заявки займет у вас не более трех минут.
• Экземпляр полиса в вашем электронном ящике. Вам не нужно никуда ехать для подписания договора и получения экземпляра. Экономьте собственное время со страховой компанией «ВСК».
• Минимальное участие владельца полиса гражданской ответственности в процессе урегулирования последствий форс-мажорных ситуаций.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

1. В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
2. Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Правила оформления договора

Полис страхования гарантирует, что при наступлении несчастного случая, СК все расходы по возмещению убытков возьмет на себя. В полисе всегда прописываются риски страхования имущества, перечень которых определяет застрахованное лицо самостоятельно. Это касается степени порчи жилья, а именно повреждения, частичной утраты, полной утраты или гибели. В договоре также могут быть прописаны риски угрозы жизни и здоровья третьих лиц. Документ подписывают две стороны: страховая компания и клиент. Договор определяет взаимоотношения между его составителями, оговаривает права и обязанности. Обязательным является указание полных сведений о каждом из участников, его реквизитов и контактных данных.

При заключении договора необходимо убедиться, что страховая компания имеет всю разрешительную документацию, позволяющую осуществлять данный вид деятельности.

Договор может быть заключен с клиентом, который достиг совершеннолетия и признан дееспособным. В документе обязательно прописывается сумма страхования ответственности, в пределах этой суммы и производятся выплаты для погашения ущерба третьим лицам, причиненного страхователем. Все ситуации, при которых наступает страховой случай должны быть описаны в договоре. Если какое-то обстоятельство не было прописано в полисе, то при его наступлении компания-страховщик может отказать в компенсации. Чаще всего договор заключается на один год, но по желанию страхователя, срок может составлять три месяца, полгода или даже несколько лет.

Страхование гражданской ответственности: памятка для потребителей

06.04.2021 г.

Страхование гражданской ответственности – это возможность застраховать вашу гражданскую ответственность перед лицами, которым может быть причинен вред по вашей вине при эксплуатации вашего имущества.

Страхованием покрывается гражданская ответственность, связанная с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине лица, ответственность которого застрахована.

Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы. Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц.

Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса РФ «Общие основания ответственности за причинение вреда» лицо, причинившее вред личности (здоровью или жизни), имуществу гражданина или юридического лица, обязано возместить ущерб пострадавшим в полном объеме.

Страхование ответственности включает в себя следующие категории:

• Ответственность за нанесение ущерба. Вид страхового продукта, используемый физическими и юридическими лицами, которые своими действиями потенциально могут нанести вред, ущерб другим людям, организациям, предприятиям.

• Ответственность за несоответствующее регламентам или договоренностям исполнение договора.

Страхование гражданской ответственности распространяется на следующие виды ущерба:

• Вред материальному имуществу – ремонт, восстановление, другие сопутствующие расходы.

• Личный ущерб – лечение, уход, реабилитация.

• Вред окружающей среде от промышленной или производственной деятельности.

• Моральный ущерб.

Особенно актуально приобретение страхового полиса гражданской ответственности для владельцев автомобилей, бизнесменов, собственников квартир.

Виды страхования условно можно разделить на две группы: добровольное и обязательное. Добровольное, как следует из названия, заключается по инициативе самих граждан. Обязательное страхование гражданской ответственности — это уже инициатива государства в принудительном порядке заставить оформить страховку для физических и юридических лиц с целью защиты интересов тех, кто может пострадать в непредвиденных ситуациях.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Важные моменты страхования от пожара

Если хотите застраховать жилье от возгорания, нужно определиться что вы будете страховать – гражданскую ответственность перед соседями, либо свое имущество. Чтобы максимально себя защитить вы можете выбрать оба варианта. Тогда вы сможете получить выплаты, если в пожаре виноваты соседи, и не платить им, если пожар случился по вашей вине. Существуют ключевые нюансы страхования от пожара. Есть ряд факторов, от которых может пострадать жилье:

• Действия пожарных при тушении пожара;
• Непосредственно горение, которое произошло в вашей квартире, или перешло от соседей;
• Когда прямого горения не было, но стены стали черными от дыма.

В данном случае вы должны знать все эти нюансы, и при покупке полиса учитывать их. Внимательно читайте договор страхования, и проверяйте наличие всех необходимых случаев. Иначе, если в договоре будет указано, что выплаты осуществляются в случае прямого горения, то в случае ущерба от дыма или пожарных, вы не получите компенсацию. Если же в полисе указаны все три аспекта, то можете быть спокойны и приобретать страховку.

Правила страхования гражданской ответственности владельцев квартир перед третьими лицами

Этот вид страхования относится к добровольному страхованию имущества. Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:

1. Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
2. Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
3. Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
4. Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
5. Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
6. Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.

Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.

После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:

• личным визитом;
• через Интернет;
• по телефону.

Обязательно ли страхование ответственности

Страхование как понятие делится на обязательное и добровольное. К примеру, страхование автомобиля в России – обязательное. К добровольному его подвиду относятся все прочие случаи: возгорание, потом, замыкание проводки и пр. В этом случае, конечно же, клиент сам должен оценить, есть ли потенциально возможные риски, которые могут причинить вред третьим лицам.

К несчастью, найти обособленный пакет по страхованию гражданской ответственности не так просто. Ввиду низкого спроса на услугу страховые компании не торопятся разрабатывать удобные и полезные для граждан страховые кейсы. С другой стороны, без труда можно включить в любой базовый пакет дополнительные риски.

Пример! Вы страхуете свою квартиру, а в качестве дополнительных опций указывается риск затопить соседей или возникновение пожара в квартире. Да, стоимость платежа вырастет, но вы будете комплексно защищены со всех фронтов.

Процесс оформления договора

Поскольку этот вид страхования не является обязательным в пределах Российский Федерации, посему компании-страховщики предлагают клиентам выгодные и прозрачные условия. Чтобы запустить процесс оформления полиса, клиент должен предоставить документ, подтверждающий личность гражданина и бумаги на право собственности жилого имущества. На практике требуется минимальный пакет документов, поскольку страхуется на имущество гражданского лица, а его ответственность. Требования для заключения договора приведены ниже:

• Страхования компания предоставляет диапазон размеров выплат, а страхователь уже по своим нуждам выбирает подходящий вариант. Чем выше потенциальный размер компенсации, тем выше обязательный платеж.
• Страховой договор можно заключить без заявления клиента.
• Обязательный платеж зачисляется любым удобным способом: взнос наличности, банковский перевод и даже рассрочка.
• При заключении договора необязательно оценивать состояние квартиры или дома.
• Полис можно получить в абсолютно любом городе РФ. В случае если вы выбрали иногороднюю страховую компанию, то копию договора вам вышлют по почте заказным письмом.

После того как подготовительные работы выполнены, а полис полностью оформлен, страхователь получает на руки правила страхования и памятку о порядке обращения при наступлении страхового случая. Важно соблюдать сроки первого обращения, прописанные в договоре. Как правило, речь идет о 3-4 днях. Затребовать с организации компенсацию можно после предъявления документов:

• Оригинал договора страхования, что хранится у клиента.
• Квитанция, подтверждающая факт оплаты страховой пошлины.
• Документы или акты, подтверждающие факт наступления страхового случая.
• Заключение экспертной комиссии об инциденте.
• Перечень поврежденного имущества с фото.

В отличии от стадии заключения договора, при затребовании компенсации требуется написать заявление. В нем необходимо точно указать место и время инцидента, а также перечислить поврежденные материальные объекты третьей стороны. Все факты должны предварительно провериться специалистами страховой. Если (согласно договору) случай признан страховым, то заключается акт о выплате компенсации.

Особенности страхования в Российской Федерации

По договору страхования нельзя застраховать риски или действия, которые нарушают действующее законодательство России. Правильно оформленная страховка в одночасье не снимает с вас ответственности за нанесенный третьим лицам или их имуществу ущерб. С финансовой точки зрения потерпевший получит денежную компенсацию, но если в случившемся будет ваша явная вина, то есть риск возбуждения уголовной или административной ответственности.

В договоре оговорена максимальная страховая компенсация. Если оценочная стоимость нанесенного вами ущерба будет превышать этот показатель, то разницу выплачивает клиент из собственного кармана.

Бывают ситуации, когда человека признают недееспособным: травмы, инвалидность, серьезное заболевание, паралич, инсульт и пр. В таком случае, конечно же, человеку назначается попечитель, а все страховые обязательства по имуществу переходят на него. Что касается темы этой статьи, т. е. страхования гражданской ответственности, то договор прекращает свое действие с момента признания клиента недееспособным.

Объект страхования в имущественном страховании ГО

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы лица, чья ответственность застрахована, с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации.

2.2. Страховая защита распространяется на возмещение имущественного и/или физического ущерба.

2.3. Страховая защита распространяется на возмещение ущерба, причиненного родственником (мать, отец, супруг(а), дети) Застрахованного лица, проживающего совместно с Застрахованным в указанном в договоре страхования (полисе) помещении.

2.4. Страховая защита в соответствии с условиями договора (полиса) также может включать в себя:

2.4.1. возмещение необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств произошедших событий, имеющих признаки страховых случаев и степени виновности Застрахованного лица, при предъявлении ему требований в связи с такими случаями.

2.4.2. возмещение расходов по ведению в судебных органах дел по произошедшим событиям, имеющим признаки страховых случаев, за исключением судебных споров со Страховщиком.

2.5. Страховая защита не распространяется на:

2.5.1. требования или иски любых лиц, умышленно причинивших вред (к умышленному причинению вреда приравниваются также совершенные действия или бездействие, при которых возможное наступление ущерба ожидается с достаточно большой вероятностью и сознательно допускается). В случае если ущерб причинен при завершенных работах, заведомое знание о дефектах которых препятствует их безопасному использованию, приравнивается к умышленному причинению вреда.

2.5.2. любые требования о возмещении вреда, причиненного в связи с (или явившегося последствием) несоблюдением(я) Страхователем (Застрахованным лицом) требований и норм проведения переустройства (перепланировки) жилого помещения после заключения договора страхования.

2.5.3. любой ущерб, связанный с воздействием радиоактивного или иного ионизирующего излучения, в том числе выделяемого радиоактивными веществами альфа-, бета- или гамма- излучения.

2.5.4. требования о возмещении вреда, причиненного за пределами территории страхования.

2.5.5. любые требования или иски о защите чести и достоинства, равно как и иные подобные требования о возмещении вреда, причиненного распространением сведений, не соответствующих действительности и наносящих ущерб репутации граждан, организаций или иных лиц.

2.5.6. любой ущерб, возникший вследствие постоянного, регулярного или длительного термического воздействия или воздействия газов, паров, лучей, жидкостей, влаги или любых, в том числе — неатмосферных осадков (сажа, копоть, дым, пыль и др.). Ущерб, однако, подлежит возмещению, если воздействие вышеуказанных субстанций является внезапным и непредвиденным.

2.5.7. если иное не предусмотрено договором страхования, любые требования о возмещении вреда в связи с повреждением, уничтожением или порчей предметов, которые Страхователь (лицо, чья ответственность застрахована) взял в аренду, прокат, лизинг или в залог, либо принял на хранение по договору или в качестве дополнительной услуги.

2.5.8. любые требования о возмещении вреда, причиненного в связи с войной или военными действиями, вне зависимости от того, объявлена ли война или нет, гражданской войной, восстанием, мятежом, народными волнениями, действиями вооруженных формирований или террористов, действий орудий войны, каких-либо политических организаций и лиц, действующих в связи с ними, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению военных или гражданских властей и каких-либо политических организаций.

2.5.9. требования ближайших родственников лица, чья ответственность застрахована, о возмещении им вреда причиненного им действиями Страхователя или других лиц, ответственность которых застрахована по тому же договору страхования; к ближайшим родственникам относятся супруги, дети, родители (включая усыновителей и усыновленных), а также родители супругов, внуки, братья и сестры или другие лица, в течение длительного времени проживающие со Страхователем (лицом, чья ответственность застрахована) и ведущие с ним совместное хозяйство.

2.5.10. требования о возмещении вреда, причиненного ущербом, происшедшим вследствие неустранения Страхователем (лицом, чья ответственность застрахована) в течение согласованного со Страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень наступления опасности, на необходимость устранения которых в соответствии с общепринятыми нормами указывал Страховщик.

2.5.11. требования Страхователя и лиц, чья ответственность застрахована, друг к другу.

2.6. Во всех случаях не подлежит возмещению ущерб, произошедший вследствие:

2.6.1. умысла или грубой небрежности Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) или их представителей;

2.6.2. стихийных бедствий, включая землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, вихря, урагана, наводнения града или ливня.

4.1. Страховая сумма — денежная сумма, которая определена договором страхования и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

4.2. Договором страхования могут быть предусмотрены предельные суммы страхового возмещения, выплачиваемые Выгодоприобретателю (лимиты страховых возмещений):

— на одного пострадавшего (предусматривающий максимально возможное страховое возмещение на одного пострадавшего в результате причинения вреда лицом, чья ответственность застрахована);

— на одно событие (предусматривающий максимально возможное страховое возмещение по всем страховым случаям, явившимся следствием причинения вреда лицом, чья ответственность застрахована, в результате одного события независимо от числа пострадавших);

— по возмещению необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств произошедших событий, имеющих признаки страховых случаев и степени виновности лица, чья ответственность застрахована при предъявлении ему требований в связи со страховыми случаями;

— по возмещению расходов по ведению в судебных органах дел по произошедшим событиям, имеющим признаки страховых случаев, за исключением судебных споров со Страховщиком;

— иные лимиты страховых возмещений. Выплата страхового возмещения по страховому случаю ни при каких условиях не может превысить величину лимита ответственности, определенного договором страхования.

4.3. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения, т.е. является агрегатной, если иное не оговорено в договоре страхования. Уменьшение страховой суммы производится со дня наступления страхового случая.

4.4. В случае если это специально указано в договоре страхования, страховая сумма по договору может устанавливаться не агрегатная, т.е. автоматически восстанавливаемая после выплаты по каждому страховому случаю.

4.5. Условиями Договора могут устанавливаться количество страховых случаев, после выплаты по которым возможно автоматическое восстановление страховой суммы до суммы, установленной Договором.

Условия страхования и лимиты ответственности страховщика

При оформлении полиса страхования гражданской ответственности перед соседями обратите внимание на следующие условия:

• Включение в договор таких рисков, как залив (в том числе из инженерных и водонесущих систем) и пожар (возмещение ущерба, причиненного пожаром и воздействием средств пожаротушения). Допускается вносить и иные риски, однако следует помнить, что наводнения, цунами, землетрясения, иные стихийные бедствия относятся к форс-мажорным обстоятельствам, соответственно, собственник квартиры не отвечает за вред, причиненный в результате.
• Указание в качестве выгодоприобретателей по договору третьих лиц.
• Указание лимита ответственности (страховая сумма). Лимит следует устанавливать в зависимости от возможного вреда, который может быть причинен. Например, при расположении квартиры на 9-м этаже риск причинить существенный вред выше, чем у владельца квартиры на 2-м этаже.

Обратите внимание на условия выплаты и порядок обращения к страховщику (порядок уведомления о наступлении страхового случая, наличие досудебного порядка урегулирования спора и т. д.).

Сколько стоит страхование гражданской ответственности

Объектов для страхования гражданской ответственности весьма много. Защитить потенциальные риски перед третьими лицами могут как физические лица с небольшими доходами, так и международные компании, располагающие миллиардами. Суммы взносов в этих случаях будут отличаться в разы.

В основном же, стоимость полиса зависит от:

• Вида ответственности, которая страхуется;
• Суммы покрытия, которая выплачивается пострадавшим при наступлении оговоренного в полисе события;
• Количества застрахованных рисков;
• Франшизы (если вы в состоянии оплачивать небольшие суммы по наступившим рискам из собственных средств, то страховая компания для вас снизит тарифы).

В полисе страхования указывается и сумма возмещения, которая может выплачиваться:

• Только на один страховой случай в течение всего срока действия полиса (к примеру, за год затопили жильцы соседей три раза: один из них оплатит страховая, а два – сами виновники произошедшего);
• На одного пострадавшего (например, при ДТП были повреждены два автомобиля, но по условиям полиса компенсация выплачивается лишь одному из них. Ущерб другому водителю будет платить виновный в аварии);
• Без установления лимитов (если от ошибочных расчётов оценщика в течение года пострадало 5 клиентов, то каждому из них положено возмещение).

Похожие записи:

• Бракоразводный процесс: как не остаться ни с чем
• Какие пособия и выплаты от государства положены на третьего ребенка
• Правила оформления договора о материальной ответственности с водителем