Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Залоговая недвижимость
Программа ипотечного кредитования дает возможность получить средства на приобретение собственного жилья. Главное условие – залог имеющегося жилья. Такой заем могут оформить индивидуальные предприниматели и сотрудники наемного типа.
Основные условия программы от ВТБ:
- Срок кредитования до 350 месяцев;
- Доступная сумма от 1 000 000 до 15 миллионов рублей;
- Отсутствие первоначального взноса;
- Процентная ставка – 15% годовых.
Такое кредитование подходит тем, кто решил приобрести недвижимость и не может внести первый взнос, не имеет хорошей кредитной истории. Тогда человек ставит в залог недвижимость, чтобы уверить банка в своей платежеспособности.
Условия программы:
- Срок кредитования до 30 лет;
- Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
- Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
- Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
- Действует система скидок;
- Для зарплатных клиентов, сотрудников ОПК, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
- Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
- Партнеры, которые пользуются золотой картой ПСБ получат скидку 0,4%.
Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:
- Срок кредита до 30 лет;
- Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
- Первичный взнос составит 15% от всей суммы.
ВТБ предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:
- Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
- Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.
ВТБ 24 – второй по величие банк в России. Среди всех конкурентов его отличают выгодные процентные ставки. Лучшие условия ипотечного кредитования получают следующие категории клиентов.
Владельцы зарплатных карт. У них множество привилегий: сниженная ставка по процентам, дополнительные бонусы, отсутствие необходимости приносить справку о доходах типа 2НДФЛ:
- Тем, кто является активным клиентом ВТБ, предлагают участие в «закрытых» бонусных программах по ипотеке с 7% годовых первые несколько лет.
- Постоянным пользователям кредитных карт банка.
- При наличии у человека дебетовой карты учреждения.
- Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.
В каких банках больше выдают ипотеку на новостройки, а в каких на вторичку
80% по оформлению ипотеки принадлежит ТОП-5 банкам: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк «Открытие». Сбербанку принадлежит порядка 50% ипотечного рынка, на втором месте банк ВТБ – 19%.
На кредитование строящегося жилья ориентированы такие банки: Санкт-Петербург, ПСБ, Абсолют. Лидером в данном сегменте является банк Санкт-Петербург – на долю новостроек приходится 75% оформленных кредитов. В Промсвязьбанк – 69%, Абсолют банк – 61%.
Ипотеку на вторичное жилье больше всех выдает Сбербанк. Банк является единственным, где кредитов на покупку вторичного жилья больше, чем на новостройки. Всего выдача на вторичку в Сбербанке составляет 59%.
По ипотечным займам на частные дома лидирует Россельхозбанк – 46% от общего количества договоров. Такой высокий процент является результатом участия в программе «Сельская ипотека».
Специальная программа на вторичное жилье по двум документам
Сбербанк идет навстречу заемщикам, разработав и внедрив программу кредитования на вторичном рынке с сокращенным пакетом документов. Предоставляется ссуда на следующих условиях:
- Размер финансирования от 300 000.
- Максимально возможная сумма ипотеки зависит от региона расположения приобретаемого объекта. На квартиры в Санкт-Петербурге и Москве можно получить до 15 000 000. На остальную недвижимость – до 8 000 000.
- Первый взнос не менее половины (50%) стоимости квартиры.
- Процентная ставка – от 9,8 процентов годовых. Применяются также скидки и надбавки как про другим продуктам.
- Из документов потребуется анкета, паспорт, второй документ, подтверждающий личность заявителя. Это могут быть права, служебное удостоверение военного или работника органов внутренних дел, СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт.
- Заемщик должен быть старше 21 года и младше 65 лет к моменту полного погашения займа.
Получить ипотеку по двум документом возможно по любой из имеющихся в банке программ. К основной ставке по продукту будет прибавлено 0,6%.
Досрочное погашение ипотечного кредита.
Частичное или полное досрочное погашение актуально в первую половину срока, когда начисляются самые большие проценты. Здесь действительно выгодно уменьшать сумму основного долга, так как начисление процентов идет на остаток. Во второй половине финансовый эффект от досрочки будет не так ощутим. Здесь больше заемщик получит морального удовлетворения от окончания выплат, т.к. основные проценты он уже выплатил.Рассмотрим на предыдущем примере ситуацию, когда кредит погашается досрочно через первый год:
- При кредите на срок 60 мес. переплата составит около 130 т.р., а для погашения нужно внести 834 т.р.
- При ипотеке на 15 лет переплата будет 144 т.р., а для ПДП придется внести 978 т.р.
Таким образом, если клиент точно знает, что будет погашать кредит полностью через какое-то время (например, будет получен маткапитал, субсидия молодой семье и проч.), то лучше сразу же оформлять ипотеку на более короткий срок. Однако, если возможность ПДП появилась неожиданно, то при бОльшем сроке придется гасить бОльшую сумму.
Стоит помнить, что желание «сэкономить» должно быть совмещено с возможностью выплат: если клиент чувствует, что сможет погасить долг в течение 10 лет, то не стоит, конечно, брать на 20-30 лет. Здесь можно взять что-то среднее, например, 12-15 лет. Если клиент планирует погасить ипотеку в первые 5 лет, то срок ипотеки предпочтительнее выбрать 7-10 лет.
Как взять ипотеку по льготной программе?
Самыми выгодными являются программы по ипотеке с господдержкой. Это ряд инструментов, которые помогают оптимизировать условия оформления ипотечного кредита на более выгодных условиях для определенных категорий граждан. То есть, существуют специальные льготы, субсидии и сертификаты, которые значительно помогают ускорить процесс выплат ипотеки и уменьшить ее стоимость.
Программы господдержки молодых семей и защитников отечества являются приоритетными для государства. Практически во всех банках действуют льготные госпрограммы на ипотеку.
В 2019 году имеются следующие программы по получению ипотеки с господдержкой:
- Уменьшение процентной ставки за счет государства;
- Возможность вносить маткапитал в качестве первичного взноса;
- Субсидии по социальной ипотеке;
- Военная ипотека;
- Ипотека для молодых семей;
- Ипотека 6%;
- Реструктуризация ипотечного займа.
Ипотека для молодой семьи пользуется особой популярностью у населения. Участвовать могут супруги в возрасте от 18 до 35 лет, семьи с несовершеннолетними детьми, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, и многодетные родители, у которых три и более детей. Также сюда относятся льготы на жилплощадь для родителей/усыновителей детей-инвалидов. Для разных регионов условия программы могут значительно отличаться.
Материнский капитал представляет сбой сертификат на определенную денежную сумму, которую получают семьи при рождении второго и последующего ребенка. Это капитал можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке, или для выплат по ранее взятой ипотеке. Можно использовать не всю сумму. Важным моментом является то, что при приобретении ипотеки с использованием маткапитала, родители обязаны вписать детей в число собственников недвижимости после того, как кредит будет полностью погашен. Можно снизить платеж на ипотеку с маткапиталом при помощи рефинансирования. Об этом подробнее в видео:
Ипотека под 6% положена родителям, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 года родится 2-ой, 3-ий и т.д. ребенок. Срок льготного кредитования зависит от того, сколько детей в семье: 3 года, если рождается второй ребенок, 5 лет, если третий, 8 лет за двух, трех и более детей, рожденных в указанный период. Такое кредитование предполагает приобретение только на первичном рынке.
Военная ипотека представляет собой льготную помощь для военнослужащих вне зависимости от звания. Участие в этой программе не предусматривает применение маткапитала для оплаты жилплощади. В такой ипотеке могут принимать участие следующие категории лиц:
- Прапорщики и офицеры первоконтрактники в вооруженных силах с 01.01.2005 года;
- Сержанты, старшины, матросы и солдаты, поступившие на службу после 01.01.2005 года после заключения второго контрактного срока;
- Выпускники военных вузов после трех лет выслуги;
- Офицеры запаса, служащие по найму или по призыву.
Условия ипотеки на вторичное жилье?
Ипотека — это один из видов кредита, когда банк предоставляет деньги на покупку квартиры или дома, и эта же недвижимость уходит ему в залог. Таким образом, пока заемщик не вернет всю сумму долга с процентами, на недвижимости будет обременение. Такие квартиры нельзя продать или подарить без согласия кредитной компании. Кредитующие организации дают только часть денег, обычно до 80% от нужной суммы. Остаток вносится в качестве первичного взноса, то есть деньгами, которые у заемщика в наличии. В качестве такого взноса может выступить материнский капитал. Это правило относится не только к покупке недвижимости в новостройках, но и для вторичного жилья.
Существует несколько программ кредита для оформления недвижимости на вторичном рынке:
- основная с базовой ставкой от 16% годовых в зависимости от выбранной кредитной организации;
- льготная (для семей с детьми), где ставка от 5% годовых.
Особенность ставки по льготным программам в том, что она делится на две части, это прописано в условиях кредита. По сути, здесь тот же базовый процент, только большая его доля субсидируется государством, возвращающим затраты банку. Условия по такой программе подходят не всем заемщикам, так как приобретение возможно только в новостройках. Однако программа позволяет получить рефинансирование действующей ипотеки, которую затем переоформить под меньшую ставку. Также некоторые финансовые учреждения допускают покупку по госпрограмме на вторичке, но доступна она пока для Дальнего Востока.
Покупка в новостройках имеет существенный минус — платеж нужно вносить регулярно и сейчас, а заезжать в купленную недвижимость можно будет только после сдачи дома, на что уходят год или два. Приобретение недвижимости на вторичном рынке имеет свои преимущества:
- в купленное жилье можно заезжать сразу после ее покупки;
- цена за квадратный метр ниже;
- нет шумных соседей, делающих ремонт;
- можно найти недвижимость с хорошим ремонтом, тогда не нужно будет первые годы тратиться на него;
- развитая инфраструктура;
- можно заранее поинтересоваться, какие рядом соседи;
- сразу же можно прописаться в купленном жилье, а, значит, устроить детей в рядом стоящий детский сад или школу.
Покупая жильё на вторичке, стоит учесть нюансы:
- до момента покупки нужно проверить права собственности, запросив выписку из Росреестра и сравнив документы с ней;
- проверить чистоту сделки по ЕГРН, например, если там есть судебные споры за последние годы, стоит отказаться от такой покупки;
- изучить законность перепланировок по документам БТИ;
- при наличии несовершеннолетних в квартире необходимо разрешение органов опеки.
Все эти заботы ложатся на плечи покупателя, то есть заемщика.
1. В третьем квартале 2021 года, по предварительной оценке Frank RG, российские банки выдали ипотечных кредитов на 1,4 трлн рублей, из которых 96% или 1,3 трлн рублей пришлось на двадцатку крупнейших банков. Объем выданных ипотечных кредитов вырос относительно объема выданных ипотечных кредитов аналогичного периода на 5%. Рост рынка ипотечного кредитования замедлился в результате снижения спроса на программу льготной ипотеки на новостройки и роста ставок по рыночным ипотечным программам вслед за ключевой ставкой Банка России.
Всего за 9 месяцев 2021 года объем выданных ипотечных кредитов составил 4 трлн рублей, что на 44% выше аналогичного периода прошлого года.
2. В структуре выданных ипотечных кредитов снижается доля льготной ипотеки на новостройки, одновременно растет доля рыночных ипотечных программ как на первичном, так и на вторичном рынке. Доля рефинансирования постепенно сокращается из-за повышения процентных ставок и уменьшения доли не рефинансированного портфеля.
Тенденции на рынке аренды жилья
Здесь, как и с куплей-продажей – предложение значительно превосходит спрос. А значит, механизмы работают те же самые. Предпосылки на падение спроса аналогичные – кто-то покинул страну, кто-то сменил локацию на более доступную в рамках региона. В целом во второй половине текущего года цены на арендуемое жилье стабильно поехали вниз и пока успешно продолжают скольжение. На текущий момент можно говорить о снижении арендных ставок в столице примерно на 10-15%, в отдельных лотах до 20%. Конечно, владельцев это не радует, а вот для арендаторов, напротив, время благодатное. Можно выбирать, торговаться. На фоне низкого спроса меняются и требования к постояльцам – владельцы вынуждены пересмотреть свое отношение к национальности и составу семью арендаторов. С детьми и животными берём). Так что по текущим прогнозам, в 2023 году ситуация с арендой останется прежней – много предложений по хорошей цене.
Стоит ли ждать с покупкой дома?
Вместо этого, с покупкой дома лучше подождать, пока вы не почувствуете себя стабильным в своем нынешнем финансовом положении и не почувствуете себя комфортно, беря на себя дополнительные расходы.. Таким образом, в идеале, вы сможете справиться с дополнительными первоначальными затратами на покупку дома, не жертвуя другими сферами своей жизни.
Обвалится ли рынок жилья в Онтарио в 2022 году? По состоянию на конец 2021 года цены на жилье в Канаде были на 19% выше кредитоспособности домохозяйств со средним доходом в Канаде. А также до сих пор в 2022 году эта неустойчивая восходящая тенденция продолжалась, и ожидается, что к лету 2022 года цены на жилье достигнут уровня, который на 38% выше, чем то, что может себе позволить большинство заемщиков..
Ожидается ли крах рынка жилья?
Обвалится ли рынок жилья в 2022 году? Маловероятно, что рынок жилья рухнет в ближайшие несколько лет.. Эксперты говорят, что нынешний рынок сильно отличается от того, каким он был примерно в 2008–2010 годах — последнем большом пузыре на рынке жилья.
Снизятся ли процентные ставки в 2023 году? Ожидается, что переменные ставки останутся ниже 3 процентов в 2023 году.. Это довольно мало, но сегодня все еще возможно зафиксировать 5-летнюю гарантированную фиксированную ставку ниже 3 процентов.
Плюсы и минусы покупки вторичного жилья
Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом». Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.
- Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
- Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.
Как снизить процент по ипотеке?
Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты. Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала. Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.
Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.
Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки. После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.
Какие комиссии берут банки за выдачу ипотеки
Большинство банков РК взимают следующие комиссии:
— за рассмотрение заявки — от 5 000 тенге;
— за организацию займа — 1-2 % от суммы кредита.
Некоторые БВУ не берут их.
— Все комиссии должны учитываться при расчёте ГЭСВ.
— Разовая комиссия за рассмотрение кредитной заявки не входит в договор займа и оплачивается отдельно.
— Если банк предлагает ещё какие-то комиссии, от такого займа следует отказаться и обратиться в АРРФР.
— Обязательны оценка и страхование недвижимости — по закону выбрать компанию заёмщик может самостоятельно.
— Страхование жизни и трудоспособности, а также юридической чистоты сделки — по желанию заёмщика.
В чём особенность программы «7-20-25»
Это льготная ипотека для всех граждан РК, не имеющих собственного жилья и прошедших платёжеспособность в банках.
Условия:
— ставка — 7 % годовых;
— 20 % — первоначальный взнос;
— 25 лет — срок кредитования.
Можно купить только новое, но принятое в эксплуатацию жильё на первичном рынке.
Есть ценовой лимит на квартиры: от 15 млн тг в регионах до 25 млн тг в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау, Шымкенте.
Требования стали проблемой программы. На первичном рынке почти нет готового жилья с актом ввода, особенно в крупных городах. Практически всё раскупают на этапе строительства.
Застройщики часто продают строящееся жильё по договорам бронирования, что является большим риском для покупателей. То есть квартиры продают во время строительства, с покупателей берут предоплату, однако если застройщик не сможет достроить дом, то деньги покупателю могут не вернуть.
Программа будет действовать до исчерпания выделенных на неё средств — 1 трлн тенге. Использовано чуть больше половины. По состоянию на 30 июня этого года выдано 46 867 займов на сумму 600.3 млрд тенге.
Банки-операторы:
— Банк ЦентрКредит,
— Народный банк Казахстана,
— Евразийский банк,
— Freedom Bank,
— Bank RBK,
— Forte Bank,
— Altyn bank.