Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какого возраста можно оформить банковскую карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковскую карту ребенок может получить уже с 6 лет, однако и здесь есть свои тонкости. В таком возрасте можно стать обладателем только тех платежных инструментов, которые выпускаются дополнительно к родительскому счету. Оформить такие карты можно для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. А уже после получения паспорта, заручившись письменным согласием родителей, он может оформить обычную основную карту. «Однако разные банки могут устанавливать свои условия на получение детских карт, поэтому перед оформлением стоит проконсультироваться с их сотрудниками», — подчеркивает Елена Бочарова.
Что такое банковская карта ребенка?
Детская карта — пластиковая дебетовая карточка, которая выпускается банком для ребенка. Привязывается к родительскому счету или к отдельному, если подростку уже исполнилось 14 лет.
Реквизиты карточки такие же, как и у карты взрослого:
-
номер;
-
трехзначный код идентификации на обратной стороне;
-
срок действия.
Банки дают родителям возможность контролировать расходы по детской карте:
-
определить лимит расходов на день или месяц;
-
ограничить функционал — запретить интернет-платежи или снятие наличных.
Как оформить банковскую карту ребенку до 14 лет?
Карту ребенку младше 14 открывают только в дополнение к родительскому счету. Чтобы оформить карту, обратитесь в банковское отделение с документами:
-
паспорт опекуна или родителя;
-
заявление на выпуск дополнительного пластика;
-
разрешение на проведение операций по детской карте;
-
свидетельство о рождении ребенка.
Какие преимущества у детской банковской карты?
Открытие банковской карты дает новые возможности, как для детей, так и для их родителей. Из самого очевидного это:
-
Безопасность и сохранность денежных средств. Дети беспечнее взрослых, поэтому не исключено, что ребенок может потерять кошелек или у него украдут наличные. В случае утери банковской карты — денежные средства можно заблокировать, а саму карту перевыпустить.
-
Финансовая грамотность и дисциплина. Ребенок с детства учится грамотно управлять деньгами, планировать расходы, осуществлять расчеты, копить.
-
Быстрое пополнение счета. Если ребенок находится вдали от дома, родители всегда могут пополнить детскую карту, осуществив денежный перевод или увеличив лимит по карте.
-
Контроль расходов. На дополнительной банковской карте для детей родители могут устанавливать дневной или месячный лимит расходов. Кроме того, они всегда будут знать, где и какие покупки совершает их чадо, подключив sms-уведомления или посмотрев выписку в интернет-банке.
Чем отличается от обычной банковской карты
| Характеристики | Детская карта | Обычная карта |
|---|---|---|
| Кто может оформить | Клиент от 14 лет или родитель ребёнка от 6 лет | Клиент от 14 лет |
| Есть ли плата за обслуживание | Чаще всего нет | Чаще всего есть |
| К какому счёту привязывается карта | К счёту родителя, если ребёнок младше 14 лет | К собственному счёту |
| Есть ли доступ к счёту | Может быть ограничен, если карта открыта на ребёнка от 6 до 14 лет | Не ограничен |
| Может ли другой человек управлять деньгами на карте | Может — родитель или опекун владельца карты до 14 лет | Не может |
Какие есть плюсы и минусы
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Ребёнок может научиться управлять расходами и копить деньги | Мошенники могут обмануть ребёнка и украсть деньги с карты |
| В случае утери карты можно её заблокировать и вернуть деньги | Ребёнок может потерять карту, и нужно будет снова обращаться в банк, чтобы её перевыпустить |
| Можно заработать на кешбэке, бонусах и скидках магазинов — партнёров банка | Если детская карта привязана к счёту родителя и он заблокирован из-за исполнительного производства, ребёнок не сможет ею пользоваться |
| Родители могут контролировать расходы ребёнка |
Со скольки лет можно получить банковскую карту
Чтобы понять, со скольки лет можно оформить пластик, выясним, что об этом говорит закон. Законодательная норма гласит: банковские карты могут выдаваться детям в возрасте от 6 до 14 лет в виде детской карточки, где счет родителя основной. Когда подростку исполняется 14 лет, разрешается приобрести пластик в виде основной карты, но при согласии родителя.
Создать банковскую карточку самостоятельно на свое имя возможно только при достижении совершеннолетнего возраста, если речь идет о дебетовом варианте.
Несмотря на то, что в законе прописано, что кредитку могут оформить граждане России от 18 до 70 лет, не все банки дают эту возможность в этом возрастном диапазоне, прописывая свои индивидуальные правила.
До 14 лет любые действия с банками согласовываются с родителями или опекунами.
Если обобщать, то каждый совершеннолетний гражданин имеет право брать кредиты, но не все банки выдают кредитки 18-летним клиентам. Чаще всего финансовое предприятие прописывает ограничение по возрасту. Этот показатель варьируется в диапазоне: от 18 до 23. Есть и дополнительные условия. Например, банк предоставляет кредитные карты с 23 лет, но готовы рассмотреть заявку с 21 года, если человек получает зарплату на счет в этом банковском предприятии.
Для оформления потребуется:
- паспорт;
- дополнительный документ: СНИЛС или ИНН;
- справка с работы;
- выписка из трудовой книжки;
- подтверждение дохода после уплаты налогов: не менее 10000 рублей.
Практика показывает, что даже те банки, которые по условиям занимаются оформлением кредитного пластика лицам с 18 лет, чаще всего страхуются и отказывают таким клиентам или предоставляют минимальный лимит. Последняя комбинация делается для того, чтобы убедиться в платежеспособности человека.
Можно ли открыть банковскую карту ребенку?
Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.
Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.
Ответ на этот вопрос можно найти в любом учебнике по финансовой грамотности: чтобы подготовить ребёнка ко взрослой жизни, важно научить его разумно тратить деньги. В современном мире родителям уже не нужно искать некрупные купюры и монетки, чтобы дать их ребёнку на карманные расходы, проще перевести определённую сумму на банковскую карту. Взрослые могут быстро пополнять счёт, устанавливать лимит на покупки и операции с наличными, тем самым приучать детей правильно распоряжаться деньгами.
За родителем остаётся право контроля. Например, можно запретить платежи в интернете или установить их лимит — не больше 10 рублей за операцию.
Вот что пишет О.Астипенко в пособии по финансовой грамотности «Денежная Азбука», которая вышла при поддержке Беларусбанка: «Ваш ребёнок должен сам решать, на что тратить эти деньги, поэтому контролировать каждый рубль не стоит. Но если вы видите, что выделенные деньги закончились, а время выдачи новых не наступило, попробуйте вместе проанализировать расходы и объяснить, от чего можно было отказаться. Главная цель карманных денег — научить ребёнка их тратить и хоть как-то планировать свои расходы. Поэтому не стоит выдавать их как плату за хорошие отметки и работу по дому».
Почему отказывают в обслуживании и что делать?
По общеустановленным правилам, банковская карта является собственностью банка и передаётся в пользование человеку на срок действия договора. Пользоваться картой можно только тому, на чьё имя она оформлена, и передавать третьему лицу запрещено.
Иногда можно заметить, как продавцы отказывают в продаже мужчине с картой, оформленной на женское имя или наоборот. Имеют право. Об этом чётко прописано в каждом договоре к карт-счёту.
Белорусские банки позаботились об интересах детей и стали предлагать оформить детские карты. Они отличаются специальным детским дизайном, а в некоторых банках дизайн можно выбрать индивидуально из своих фотографий.
Начиная с 14 лет, если у ребёнка есть паспорт, он может открыть «взрослую» карту, то есть не привязанную к родительскому счёту. И если в магазине попросят «доказать», что карта его — предъявить документ. К этому нужно относиться спокойно. Ведь если у продавца возникают сомнение в возрасте человека при продаже спиртных и табачных изделий, он точно так же требует показать документ. До 14 лет паспорта у ребёнка чаще всего не бывает, но эти карты обычно имеют характерный детский дизайн и вопросов у продавцов не вызывают.
Как работают банковские карты для детей — преимущества
- Банковская карта для ребенка работает так же, как и обычная карта. Ребенок может оплачивать картой покупки в магазине, указывать ее реквизиты при покупках в интернете. Держатель карточки устанавливает сумму, которую ребенок может потратить за месяц.
- Банковская карточка защищает несовершеннолетнего ребенка от потери денег. Наличные ребенок может потерять, и тогда их уже не вернуть. При потере банковской карты ее можно заблокировать, а затем перевыпустить. Деньги на счету останутся в сохранности.
- При выдаче карманных денег ребенок может скрывать, на что он их тратит на самом деле. После оформления детской дебетовой карты скрывать покупки не получится. Родитель будет видеть подробный отчет об использовании карточки.
Оформить и заказать банковскую карту для ребенка можно с привязкой к:
- дебетовому счету;
- депозиту или вкладу;
- кредитной карточке.
Если установленный лимит еще не достигнут, но на счету родителя закончились деньги, то платеж не будет выполнен. Ребенок не может использовать средства овердрафта при покупках с детской карты. Но некоторые банки разрешают привязывать детские карточки к кредитным счетам.
Что говорит законодательство
Если обратиться к российскому законодательству, то можно увидеть, что по закону несовершеннолетний гражданин может хранить свои денежные средства без ведома родителей (опекунов) с 14 лет, тогда же он вправе лично распоряжаться своими доходами (стипендией, зарплатой, другими видами доходов). Это означает, что выдача обычной банковской карточки, которая будет прикреплена к собственному счету, возможна для клиентов, чей возраст больше 14 лет.
Хотя определенных лимитов по ограничению возраста при банковской деятельности не установлено, обычно руководствуются общегражданскими нормами, которые рассматриваются в Гражданском Кодексе (ст. 21, 26, 28). Где сказано, что человек все гражданские права получает, когда достигает совершеннолетнего возраста, и именно с этого момента он может заключать различные сделки.
Дети возрастной категории с 6 до 14 лет – считается малолетними и от их имени все сделки совершают родители. Сами дети могут совершать лишь безвозмездные и бытовые сделки и управлять деньгами, которые переданы родителями.
Законодательные нормы
Граждане России могут получить банковскую карту на основании существующих статей Гражданского кодекса. Эта процедура напрямую зависит от их возраста и права проводить самостоятельные финансовые операции. Согласно действующему законодательству, всю ответственность за несовершеннолетних детей несут родители, поэтому самостоятельно заключить договор в банках на получение любого пластикового носителя они не могут.
В возрасте от 14 лет подростки имеют право на частичную самостоятельность. Получить банковскую карту можно на специальных условиях. Достигнув совершеннолетия, молодые люди не ограничиваются в возможности самостоятельно выбирать необходимый банковский продукт, а также могут без ограничений заключать любые сделки и подписывать договоры с финансовыми учреждениями.
Банковская карта для подростка — условия оформления, что нужно знать
Заместитель управляющего тверского Отделения Банка России Владимир Чирков рассказал, как ребёнку оформить банковскую карту.
По словам эксперта, открыть свой собственный счёт в банке и завести личную карту подросток может после того, как получит паспорт. Но для этого потребуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя.
Многие банки охотно выпускают карты для детей. По сути это дополнительные карты, которые родители просят выпустить и привязать к своему счёту. При этом родителям стоит сразу определить, сколько денег будет доступно ребенку, какую сумму он может тратить в день, какие операции будут доступны. Например, можно запретить платежи в интернете или установить их лимит — скажем, не больше 300 рублей за операцию.
Валюта карты и срок её действия будут такими же, как у родительского пластика. Некоторые банки готовы выпустить для ребёнка карту с его именем, другие делают дополнительные карты неименными. Иногда можно заказать карту со специальным дизайном по выбору ребёнка.
Банковская карта подростка — какие есть подводные камни? Комментарий юриста
Гражданский кодекс не называет заключение договора банковского счета в числе сделок, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно. Значит, с формально-юридической точки зрения такое согласие от родителей на открытие счета и выпуск карты все же требуется в силу закона. В то же время отдельные банки в целях упрощения процедуры выпуска подростковых карт пренебрегают данным требованием. А именно – несколько вольно трактуют статью 834 ГК РФ, в которой указано, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета. То есть фактически приравнивают в правовом статусе вклад и счет. При этом, прямых разъяснений о возможности применения/не применения такого расширительного толкования ни законодатель, ни регулятор нам не дает.
Предположим подросток открыл счет и карту в банке без согласия родителей, а мать или отец возражают. Вправе ли они требовать от банка закрытия карты? Опять же, прямого ответа ни в законодательстве, ни в нормативных актах нет. На мой взгляд – имеют. Для этого нужно написать заявление как законный представитель со ссылкой на часть 2 статьи 26 ГК РФ с требованием закрыть счет и заблокировать карту. Однако велика вероятность, что банк откажет родителю, и тогда требовать расторжения придется через суд. Хотя очевидно, что лишь в исключительных случаях родители решатся на длительную судебную процедуру по такому вопросу.