Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2022 году: процедура, нюансы, плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если коротко, то нет, сэкономить не удастся, но можно наделать ошибок, что приведет к дополнительным разборкам. Иногда люди отказываются от юридической помощи, чтобы сократить расходы. В итоге экономия оказывается не экономной, и через 2-3 месяца после запуска процедуры или отказа в Арбитражном суде человек приходит к юристам и просит обанкротить его, потому что не справляется с ситуацией.
Если банкротиться самостоятельно, можно ли сэкономить?
Несмотря на наличие инструкций в Интернете без юриста обанкротиться практически невозможно. Суды работают в рамках процессуальных законов, а разбирательства наполнены формальностями и бюрократией. Ошибки затягивают процесс и увеличивают затраты — новые уведомления, публикации, споры с кредиторами.
Простыми словами: каждый должен заниматься своим делом. Судебные дела — для юристов и адвокатов, помните об до подачи заявления в Арбитраж.
Упрощенное банкротство в 2022 году
Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными. Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев. Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти. Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.
Как разворачиваются события?
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.
Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.
Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий:
- Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
- Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
- Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.
Как правильно уплачивается госпошлина по делу о банкротстве физического лица?
Напомним, что заявления подают по месту регистрации должника.
Тут важно сделать отступление: нельзя, к примеру, живя в Урюпинске, подавать заявление в Санкт-Петербурге. Но с другой стороны, если у вас есть местная регистрация, вы давно там пребываете, вы снимаете там жилье — тогда вполне можно подаваться в петербургский суд.
И все же обходите ситуации, которые наталкивают на мысли о банкротном туризме. Например, вы полжизни прожили в Краснодаре, потом зарегистрировали в республике Дагестан, и уже через 2 дня после регистрации подаете заявление о банкротстве в местный суд. Такие «путешествия» обычно не нравятся судам. Они заставляют их думать, что вы от чего-то прячетесь.
Условия для начала процедуры банкротства физического лица
Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:
- Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
- Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
- Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.
Стоимость процедуры банкротства
Точно ответить на вопрос, сколько будет стоить процедура банкротства, проблематично. Фиксированная стоимость в законодательстве не прописана, она будет зависеть от размера долговых обязательства и количества этапов процедуры признания финансовой несостоятельности, которые будут введены судом. Минимальные расходы составят 50 тыс. р. Но на практике затраты должника могут достигать до 80-150 тыс. р.
В минимальный пакет затрат в ходе банкротства физлица входят:
- вознаграждение в пользу финансового управляющего (по 25 тыс. р. за каждый этап);
- почтовые расходы в размере 5 тыс. р.;
- обязательные публикации в ходе процедуры банкротства – 20 тыс. р.;
- расходы на проведение оценки (если у лица есть имущество) – 5-10 тыс. р.;
- госпошлина за подачу искового заявления – 300 р.
Таким образом, в настоящий момент стоимость процедуры банкротства начинается от 50 000 рублей. Итоговая сумма зависит от длительности дела, сложности процедуры, количества кредиторов, необходимости проведения торгов, оценочной экспертизы и т.д.
Для того чтобы произвести предварительный расчет стоимости процедуры вашего банкротства, необходимо провести тщательный анализ конкретно вашей ситуации. В любом случае стоит понимать, что нет необходимости оплачивать процедуру сразу же и полностью, есть возможность производить финансирование процедуры “в рассрочку”, то есть по мере возникновения необходимости.
Для того, чтобы узнать точную стоимость вашей процедуры банкротства, лучше всего будет проконсультироваться со специалистом — юристом, занимающимся сопровождением процедур банкротства.
Цена услуг юристов при несостоятельности граждан
Процедура несостоятельности физических лиц начала действовать по отношению к рядовым гражданам относительно недавно и судебная практика еще не сложилась. Поэтому отзывы многих физлиц указывают на то, что без привлечения квалифицированных юристов справится с данной процедурой практически невозможно.
Однозначно ответить на вопрос, в какую стоимость обойдутся физлицу-должнику юридические услуги, весьма проблематично. Все зависит от того, какой объем обязанностей будет возложен на юриста. Если речь идет только о подготовке искового заявления в суд о признании физического лица финансово несостоятельным, то достаточно будет заплатить цену в 5-10 тыс.р.
Если же требуется комплексное юридическое сопровождение и представление интересов истца в суде, то стоимость банкротства может возрасти до 40-100 тыс.р. (около 20 тыс.р. ежемесячно).
Информация Юрист может не только представлять физическое лицо в арбитражном суде, но и отстаивать его интересы перед кредиторами в ходе различных этапов банкротства, проводить с ними переговоры и содействовать заключению мирового соглашения. Не последнюю роль в ценообразовании будет играть тот массив документации, которую предстоит обработать юристу.
Стоимость прочих расходов на процедуру банкротства физического лица
В делах о банкротстве гражданина присутствуют другие обязательные расходы, стоимость которых оплачивается за счет должника из конкурсной массы:
- оплата госпошлины – для физлиц на сегодняшний год она установлена в размере 300 р.;
- обязательные публикации в газете «Коммерсант» о введении в отношении лица этапов реструктуризации/реализации (за каждый этап – отдельная публикация) – стоимость около 10-11 р. за одно сообщение;
- публикация сведений на Федресурсе о существенных событиях (кредиторском собрании, проведении торгов, признании банкротом и пр.) – цена 402,5 р. за каждое сообщение (всего до 3000 р.);
- почтовые расходы – отправка одного заказного письма обходится в стоимость 120-170 р. (в среднем до 1500 р.);
- банковские услуги (ведение специального счета банкрота и пр.) – около 300-500 р. за год.
Достаточно часто юристы получают вопрос от потенциальных банкротов (которых в 2019 году насчитывается около 600 000) «сколько стоит банкротство физического лица в 2022-2023 годах под ключ». Ответить на него можно только приблизительно – обязательные расходы составят примерно 40 000 – 45 000 рублей при применении в процессе только одной процедуры.
Многое зависит от числа процедур, назначенных судом и участия в деле представителя, профессионального юриста, расходы на которого составят дополнительно сумму примерно 20 000 – 50 000 рублей. Так как термин «под ключ» подразумевает оформление дела юристом с минимальным участием самого потенциального банкрота, в этом случае сумма увеличится до 40 000 – 80 000 рублей. Однако участие юриста или адвоката вовсе не является в процессе обязательным, гражданин может представлять свои интересы самостоятельно, если обладает достаточным уровнем знаний и подготовки.
Проверку финансового состояния осуществляет управляющий, он же занимается ведением дела и реализацией имущества, однако он работает в интересах кредиторов, а не должника (так, финуправляющий может оспорить сделки, если найдет основания признать их недействительными и совершенными в целях сокрытия доходов). Поэтому необходимо ли участие в деле юриста от должника, каждый заинтересованный гражданин решает самостоятельно исходя из конкретных обстоятельств.
Пошлина за банкротство физического лица и другие расходы
Проанализировав положения закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ), можно выделить следующие категории платежей, которые предстоит оплатить физлицу, намеревающемуся объявить себя банкротом:
- Госпошлина при банкротстве физических лиц при подаче заявления в суд.
- Вознаграждение финуправляющего, привлечение которого является обязательным и не зависит от наличия (отсутствия) у должника имущества для погашения долгов. Оно складывается из фиксированной суммы и процентов.
- Расходы при банкротстве физического лица на реализацию имущества.
- Другие расходы, такие как оплата публикаций, почтовые услуги, банковская комиссия и т. д.
П. 2 ст. 20.7 закона № 127-ФЗ также относит к расходам, оплата которых производится за счет должника:
- затраты на отправку почтовых отправлений;
- расходы по госрегистрации прав физлица на недвижимое имущество;
- траты на публикацию объявлений.
На последних расходах остановимся более подробно.
В газете «Коммерсантъ» (см. распоряжение Правительства РФ от 21.07.2008 № 1049-р) в обязательном порядке публикуются сведения:
- о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации задолженности;
- признании физлица несостоятельным и введении реализации его имущества.
От чего зависит итоговая стоимость банкротства
Итак, при вычислении общей стоимости банкротства для физического лица нужно иметь ввиду:
- Стоимость банкротства в чистом виде (без юридических услуг, представительства в суде и т. д.) складывается из стоимости сбора документации, государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, расходов на публикацию сведений о банкротстве, почтовых расходов, издержек на оценку имущества и торги;
- Стоимость банкротства зависит от количества и последовательности стадий;
- При самостоятельном участии в процессе без помощи компетентных лиц стоимость банкротства может возрасти многократно;
- Лучше доверять работу компаниям, указывающим фиксированную стоимость банкротства и гарантирующим отсутствие непредвиденных расходов.
Как рассчитать понижающий коэффициент при оформлении процедуры банкротства
Процедура признания гражданина несостоятельным связана с множественными платежами и государственными сборами, уплаты которых невозможно избежать. Однако в соответствии с действующим законодательством денежные взносы можно сократить с помощью скидки.
Заявитель имеет право подать заявку на применение к пошлине понижающего коэффициента. Его размер составляет 0,7 процента.
Для того чтобы грамотно рассчитать сумму платежа, необходимо умножить коэффициент на размер взноса. Так, взнос физ. лица рассчитывается следующим образом: 0,7 % * 300 = 210.
Должник может подать заявление и внести требуемую оплату в качестве сбора с помощью Единого портала государственных услуг. Заявитель также может совершить данную процедуру и на любом другом сайте, который интегрирован с вышеуказанной системой.
Отсрочка госпошлины при банкротстве
Заявитель может ходатайствовать об отсрочке или рассрочке уплаты госпошлины по общим правилам (в том числе, в связи с тяжелым материальным положением). Однако, суд не обязан удовлетворять это требование. Например, исходя из представленных документов (сведений о доходах, расчетных листков), суд может сделать вывод, что заявитель в состоянии уплатить госпошлину, и нет оснований для освобождения от нее (такая ситуация описана в Постановлении Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 по делу № А60-47573/2018).
Отсрочка или рассрочка предоставляется только по ходатайству заинтересованного лица, и лишь на срок, не превышающий одного года (п. 1 ст. 333.41 НК РФ). Заявителю может быть предоставлена повторная отсрочка, но общий срок всех отсрочек не должен быть более одного года (Постановление Пленума ВАС РФ от 11 июля 2014 года № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах»).