Наследование денежных вкладов в случае смерти вкладчика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование денежных вкладов в случае смерти вкладчика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Принятие наследства, как и оформление завещания, является вполне обычной процедурой. Однако, существуют нюансы, зависящие от того, что именно наследуется. Свои нюансы есть и в наследовании банковских счетов.

Как наследуется банковский счёт

Банковский счёт можно наследовать по завещанию и по закону (то есть просто получить имущество из-за степени родства с усопшим, без его распоряжения). Однако, стоит знать, что усопший вполне мог распоряжаться банковским вкладом не в завещании, а в банке, составив там завещательное распоряжение.

В завещательном распоряжении можно указать доли наследников и отдать распоряжение сразу по нескольким счетам. Этот документ оформляется владельцем вклада в банке в двух экземплярах: один отдается на руки заявителю, другой – остается в банке.

ВАЖНО! У завещательного распоряжения такая же правовая сила как у нотариально удостоверенного завещания.

Иногда вкладчик оформляет и завещание, и распоряжение, где заявления друг другу противоречат. В этом случае, выполняют условия согласно более позднему документу.

Получение денежного вклада в наследство по закону

Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.

На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица.

В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:

• постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);

• нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);

• свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;

• копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.

По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя. Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения. На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.

Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.

Особенности завещательного распоряжения

Если завещание, удостоверенное нотариусом, позволяет распорядиться любым имуществом, то завещательное распоряжение в банке может быть составлено только в отношении денежных вкладов (одного или нескольких). Нельзя таким путем распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения. Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета.

Требование банка предоставить для получения денежных средств наследником нотариальное свидетельство о праве законно только в отношении завещательных распоряжений, написанных после 2002 года, а также составленных ранее, если депозит был открыт не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Наследство денег на сберкнижке

Сберегательная книжка, это документ, который юридически закрепляет факт открытия лицом вклада в кредитной организации. Именно в этой бумаге отражаются все операции, производимые гражданином (как приходные, так и расходные). Наследование денег, находящихся на вкладе по сберкнижке, организуется в общем порядке, определенном главами 62 и 63 ГК РФ. Особенность наследования заключается в том, что потомки должны предоставить нотариусу сам документ, если он не найден, специалист направляет запрос в банк, тогда процедура может несколько затянуться. Кроме того, если наследников несколько, делить наследственные деньги достаточно сложно. На практике зачастую весь вклад по сберкнижке передается одному лицу, остальные не получают компенсацию и отказываются от наследства.

После направления собранных документов в банк, денежные средства по вкладу переводятся на расчетный счет нового владельца. Кроме того, сберегательная книжка перестает действовать с этого момента.

Согласно действующим на данный момент банковским правилам, вкладчик, открывающий депозит, имеет право составить в отношении него определенное завещательное распоряжение, а также назначить того или тех, кто в случае смерти открывателя вклада сможет распоряжаться всеми накопленными на нем деньгами. Однако на такой шаг идет далеко не каждый открыватель счета. Тем не менее, в большинстве случае случаев вклады в вкладчика после его смерти будут передаваться по наследству. Для того, чтобы между наследниками этого вклада и иного наследуемого имущества не было никаких недоразумений, следует твердо знать, как можно получить деньги со вклада после смерти его открывателя как с завещанием, так и без него. У каждой процедуры есть свои особенности, нюансы, а также минусы и плюсы, о которых следует знать.

Актуальные вопросы и ответы

• Вопрос 1: После смерти отца сын нашел в его документах договор с банком об оформлении вклада, составленный 10 января 2000 года. Какие действия потребуется сделать наследнику-сыну, чтобы забрать деньги из банка?
  Ответ: В виду того, что договор на депозит был оформлен до 1 марта 2002 года, сын сможет забрать деньги с финучреждения, не имея свидетельства о получении права на наследование. В Сбербанке от него потребуют предоставить свой паспорт, справку о смерти отца и договор на оформление вклада.
• Вопрос 2: Как решается ситуация, когда после покойного остаются банковские сбережения с завещательным распоряжением, а несколько позже оформляется завещание, где наследником объявляется другое лицо?
  Ответ: Последнее волеизъявление наследодателя является решающим и отменяет предыдущее распоряжение.
• Вопрос 3: Как будут наследоваться денежные средства от умершего родственника, проживавшего в другой стране?
  Ответ: Согласно российским законам, иностранная имущественная масса включается в наследство. Однако процедура унаследования иностранного вклада умершего человека будет проводиться по правилам, установленным тем государством, где хранились определенное время средства. И эти правила могут иметь значительные отличия от процедуры наследования в нашем государстве.
  Если известно, что упокоившийся родственник-иностранец хранил свои накопления в банке, но не известно в каком именно, наследополучателю следует обратиться в службу розыска вкладов. В этом случае наследник может понести немалые убытки, так как каждый запрос в банк будет платным.

Порядок наследования денежных средств имеет свои особенности:

1. Если наследополучатель не достиг совершеннолетия, то получить деньги возможно только при наличии согласия опекунов или после наступления полной гражданской дееспособности.
2. Если наследники уверены в существовании вкладов, но на руках нет договоров, то об этом указывают в заявлении. Нотариус делает запрос в банк и получает подтверждение.
3. Если родные о наличии счетов даже не подозревают, то банк не обязан разыскивать наследников. При получении информации о смерти вкладчика средства перечисляют в доход государства. Такая практика используется как российскими, так и зарубежными банками.
4. Если в банке составлено завещательное распоряжение, а позже клиент оформил завещание на другого человека, то по закону распоряжение теряет силу.
5. Счет в банке переоформляется на имя наследников. В дальнейшем операции проводятся в обычном порядке: вклад продолжает лежать в банке, его выплачивают наличными или переводят на другой счет. Согласно завещательному распоряжению, выплаты происходят единовременно или по частям.

Процесс вступления в наследство зачастую связан с судебными разбирательствами. Как правило, решение выносится в пользу претендентов с более высокой степенью родства.

Как получить вклад после смерти вкладчика без завещания в Сбербанке

В банке вы можете возместить расходы на похороны в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя. Для этого необходимо предъявить:

• Паспорт
• Свидетельство о смерти
• Нотариально удостоверенное завещание, оформленное после 01.03.2002 с отметкой нотариуса, что оно не отменено и не изменено (если вы в нём указаны);
• Постановление нотариуса о возмещении расходов на похороны (если оно у вас есть). В этом случае не потребуется свидетельство о смерти.
• Сберегательную книжку (если она у вас есть)

Важно: Выплата компенсаций по вкладам, действовавшим на 20.06.1991, производится в Сбербанке согласно постановлению Правительства РФ от 25.12.2009 № 1092.

Речь о вкладах, внесённых в Сберегательный банк Российской Федерации (ранее – действовавшие на территории РСФСР Государственные трудовые сберегательные кассы СССР; Российский республиканский банк Сбербанка СССР; Сбербанк РСФСР).

По наследству передаются все имущественные и финансовые активы, принадлежавшие умершему. В отношении банковских сбережений это могут быть остатки на счетах, вклады, депозиты, иные инструменты. Порядок вступления в наследственные права определен нормами ГК РФ:

• наследовать активы покойного по закону могут его родственники, которые распределяются по очередям в зависимости от степени родства;
• вступление в наследство по завещанию доступно для любых лиц, указанных в этом документе (родня, посторонние лица);
• наследование вкладов допускается по специальному документу – завещательному распоряжению (его можно заверить прямо в банке).

Срок получения наследства в обоих случаях идентичны. Подать заявление нотариусу нужно в течение 6 месяцев после смерти владельца счета или вклада, после чего будет выдано свидетельство. С этим документом можно обращаться в банк, писать заявление на выдачу средств или их перевод по другим реквизитам.

На вклады в банке распространяется режим банковской тайны. Поэтому потенциальному наследнику может оказаться сложно получить такие данные напрямую. Вот какие варианты поиска депозита можно использовать:

• если в личных вещах покойного обнаружена сберкнижка, договор или иной документ на счет, их нужно представить в нотариальную контору;
• если у наследников есть данные о конкретных банках, в которых умерший держал деньги, можно заполнить заявление о розыске вклада (например, Сбер осуществляет такой розыск бесплатно);
• запросы в любые банковские учреждения вправе делать нотариус, что окажется оптимальным вариантом при розыске депозитов и счетов.

Чтобы претендовать на получение средства на счетах и вкладах в Сбербанке, нужно получить свидетельство о смерти, обратиться с ним в нотариальную контору по месту жительства покойного. Кроме свидетельства нужны заявление и документы, подтверждающие личность наследника, степень его родства с умершим. Для наследования по завещанию подтверждать факт родства не обязательно.

Можно не включать в наследство суммы, причитавшиеся покойному в качестве зарплаты, пенсии, стипендии или иных выплат на существование. Эти средства могут получить члены семьи покойного наследодателя, проживавшие вместе с ним. Все остальные сбережения будут распределяться между лицами, заявившими о своих правах нотариусу.

Проще всего проходит наследование по условиям завещательного бланка. В этом случае не нужно подтверждать факт родства, определять очередность наследников. Деньги со счетов в Сбербанке можно получить по следующим правилам:

• завещание открывается по месту его удостоверения, а если документ не найден в вещах покойного, этот факт можно проверить через любого нотариуса;
• в завещании будет указан круг лиц, которые смогу получить все средства с вклада в Сбербанке, либо его часть;
• супруг, несовершеннолетние дети и иные нетрудоспособные члены семьи смогут получить обязательную долю, даже если не указаны в тексте завещательного бланка.

В течение 6 месяцев нотариус примет заявления от всех лиц, указанных в завещании. Если они не подали заявление, либо заявили об отказе от денег, их доля передается наследникам по закону. Если за 6 месяцев претендент по завещанию опоздал с подачей документов, восстановление срок допускается только через суд.

Как указывалось выше, до завершения наследственного дела можно получить средства со счета в Сбербанке на оплаты достойных похорон. В ГК РФ предусмотрен лимит на выплаты – не более 100 тыс. руб. Точную сумму определит нотариус в своем постановлении. Если при выдаче свидетельства окажется, что доля наследника меньше фактически полученных 100 тыс. руб., ему придется компенсировать недостающую сумму.

Государство через Сбербанк осуществляет поэтапную компенсацию вкладов, сделанных до распада СССР. Наследники также могут претендовать на такую выплату. Если на сберкнижке все еще подтвержден вклад в Сбербанке советских времен, по нотариальному свидетельству можно подать заявление на включение в очередь. Обычно наследникам деньги выдаются в те же сроки, что и умершему владельцу вклада.

Как снять деньги со сберкнижки умершего родственника

В отличие от завещания, завещательное распоряжение составляется не в нотариальной конторе, а непосредственно отделении банка, в котором у собственника открыт депозит. Такая форма документа позволяет завещателю сэкономить время и деньги. Составитель имеет право вписать в распоряжение одного или нескольких наследников, определив размер доли каждого из них. Все лица, не указанные в документе, будут отстранены от наследства, вне зависимости от степени родства с наследодателем.

Если наследодатель не оставил распорядительных документов, то передача его имущества будет осуществляться в общем порядке. Распределение средств депозита произойдет в соответствии с нормами закона.

В этом случае претендентами на наследство являются родственники умершего гражданина. Закон определяет семь очередей наследования, начиная от членов семьи, и заканчивая дальними родственниками. Первоочередное право на получение вклада имеют супруга покойного вкладчика, его родители и дети. Имущество делится между претендентами ближайшей линии поровну. При отсутствии наследников первой очереди, на имущества будут претендовать представители второй очереди, и так далее.

Порядок вступления в права наследования не отличается от того, который действует при наличии завещания. Родственники наследодателя обращаются к нотариусу, подтверждая свое право на наследство. Главное – подать документы в течение полугода после смерти завещателя. Иначе гражданин будет автоматически исключен из числа получателей имущества покойного.

Чтобы получить вклад наследодателя, преемник должен выполнить следующие действия:

1. Собрать документы и подать их нотариусу.
2. Узнать, в каком банке был открыт депозит.
3. Оформить свидетельство о праве на наследство.
4. Обратиться в банк для получения денег.

Каждый из вышеописанных этапов следует рассмотреть подробнее.

При наличии завещания процесс оформления наследства существенно упрощается. Однако и в этом случае наследнику придется обращаться к нотариусу для открытия наследственного дела. Подавать документы следует в нотариальную контору, расположенную по месту прописки умершего.

Перед посещением нотариуса, гражданину нужно собрать следующие бумаги:

• удостоверение личности;
• договор с банком (если имеется);
• оригинал завещания;
• свидетельство о смерти владельца вклада;
• сберкнижка (если есть);
• справка о последнем месте прописки наследодателя.

К вышеперечисленным документам прикладывается заявление, которое составляется в нотариальной конторе. Обращаться к нотариусу можно на следующий день после смерти наследодателя. Главное – подать документы не позднее полугода со дня кончины владельца вклада.

Если в состав наследственной массы входит только банковский вклад, то преемники освобождаются от оплаты госпошлины. Это указано в статье 333.38 Налогового кодекса РФ.

Нередко наследники даже не догадываются о том, что у их покойного родственника был открыт депозит в банке. Но если об этом указано в завещании, то нотариус обязан определить, где находится вклад. Хуже, если наследодатель не позаботился о составлении завещательного распоряжения, ведь по закону банки не обязаны разыскивать наследников своих вкладчиков. Если по истечении определенного срока деньги не будут затребованы, они перейдут в собственность государства.

Найти вклад без наличия завещания достаточно сложно. В этом случае наследники должны найти сберкнижку или договор банковского вклада. В таких документах указывается вся необходимая информация:

• сумма средств на счету;
• реквизиты банка.

Не найдя никаких бумаг, свидетельствующих о наличии депозита, наследник может подать запрос в Сбербанк самостоятельно. Для этого он посещает отделение банка и пишет заявление, заполняя соответствующий бланк.

Установленный порядок наследования денежных вкладов

Наследование денежных вкладов может стать основным источником спорных ситуаций между наследниками и финансовыми организациями. Это связано ещё и с тем, что вкладчик при заключении договора может составить завещательное распоряжение.

Очерёдность при вступлении в права наследования банковских вкладов: в первую очередь, это родители, супруги и дети покойного. Дальние родственники распределяются по следующим ступеням, иждивенцы также имеют право на получение доли наследства.

Завещательное распоряжение, позволяющее включить наличные деньги в наследственную массу, регулируется по закону (статья 1128 ГК РФ):

• оформить можно бесплатно;
• не нужно подтверждение в официальном виде нотариально;
• действует на отдельно взятый счёт;
• документы составлены до 1 марта 2002 года — чтобы снять денежные средства, не требуется оформлять соответствующее нотариальное свидетельство.

Порядок наследования денежных средств имеет свои особенности:

1. Если наследополучатель не достиг совершеннолетия, то получить деньги возможно только при наличии согласия опекунов или после наступления полной гражданской дееспособности.
2. Если наследники уверены в существовании вкладов, но на руках нет договоров, то об этом указывают в заявлении. Нотариус делает запрос в банк и получает подтверждение.
3. Если родные о наличии счетов даже не подозревают, то банк не обязан разыскивать наследников. При получении информации о смерти вкладчика средства перечисляют в доход государства. Такая практика используется как российскими, так и зарубежными банками.
4. Если в банке составлено завещательное распоряжение, а позже клиент оформил завещание на другого человека, то по закону распоряжение теряет силу.
5. Счет в банке переоформляется на имя наследников. В дальнейшем операции проводятся в обычном порядке: вклад продолжает лежать в банке, его выплачивают наличными или переводят на другой счет. Согласно завещательному распоряжению, выплаты происходят единовременно или по частям.

Процесс вступления в наследство зачастую связан с судебными разбирательствами. Как правило, решение выносится в пользу претендентов с более высокой степенью родства.

Специфические особенности наследования вкладов

Исходя из положений закона и банковской практики, можно выделить следующие специфические нюансы и проблемы наследования вкладов, которые обязательно следует учитывать:

1. Банк не обязан в случае смерти клиента предпринимать меры по розыску и информированию потенциальных наследников. Узнать о вкладе – их забота. Если же вклад останется невостребованным, он перейдет в установленные сроки в доход государства.
2. У родственников (потенциальных наследников) могут возникнуть проблемы с получением в банке информации о наличии/отсутствии вклада. Финансовое учреждение вправе отказать в предоставлении данных, если лицо не представит основания получения такой информации. Чтобы решить проблему, достаточно обратиться к нотариусу, у которого открыто или предполагается открыть наследственное дело. На его запрос банк не вправе отказать.
3. Наследуемый вклад не потребует включения в налогооблагаемую базу и уплаты НДФЛ. Фактические расходы наследника – госпошлина и услуги нотариуса.
4. При определенных условиях вклад в полном размере или частично можно получить до истечения 6-месячного срока, установленного для вступления в наследство. В пределах 100 тысяч рублей наследники могут получить деньги по постановлению нотариуса для оплаты похорон. Обратиться за вынесением соответствующего нотариального решения можно в любое время, в том числе в день смерти наследодателя.
5. В случае смерти супруга по отношению к вкладу применимы нормы семейного права о совместно нажитом имуществе, причем они действуют приоритетно перед нормами о наследовании. Если вклад подпадает под признаки такого имущества, супруг первично получает 50%, а оставшаяся сумма будет распределена между наследниками, включая и супруга, в соответствии с положениями закона о наследовании.

Процедура получения вклада

В общем виде процедура получения вклада включает следующие этапы:

1. Оформление наследственных прав с первоначальным открытием наследства у нотариуса и последующим получением соответствующего свидетельства. На всё законом отводится 6 месяцев. Исключение – получение денежных средств для оплаты похорон. Здесь достаточно представить в банк постановление нотариуса.
2. Если есть основания полагать, что у умершего имеется вклад в конкретном банке, но документов, подтверждающих это, на руках нет, следует поставить в известность нотариуса. Он сам запросит необходимую информацию в банке и включит вклад в наследуемую массу. Если банк (конкретное отделение) не известен либо есть необходимость в проверке наличия у умершего счетов и вкладов, потребуется предпринимать свои собственные меры по розыску. Как поступить в такой ситуации – подскажет нотариус. Кроме того, услуги по розыску вкладов сегодня предоставляют некоторые крупные банки, но потребуется предъявление подтверждающих правомочия документов. За определенную плату, правда, достаточно быстро и эффективно разыскать вклады помогают специализирующиеся в этом направлении компании (агентства). При обращении к ним следует быть внимательным и осторожным – не исключены мошенничества.
3. После вступления в права необходимо обратиться в банк, предоставить установленный учреждением пакет документов и получить вклад. Сумма может быть выдана наличными денежными средствами или переведена на указанный наследником счет.

Этапы вступления в права наследования денежных вкладов

Чтобы получить вклад по наследству в Сбербанке или другой финансовой организации, нужно успеть за полгода сделать установленные законодательством действия.

Порядок получения:

1. Открыть у нотариуса дело о наследстве. Документы, подтверждающие наследственное право на вклад, которые потребуются: паспорт, заявление к нотариусу, свидетельство, подтверждающее кончину наследодателя и справка с места его прописки, завещание (не обязательно, если данный документ отсутствует, нужно будет подтвердить родственную связь с умершим).
2. Оформить документы.
3. Получить в нотариальной конторе свидетельство с указанием долей.

Что делать, если на момент открытия дела о наследстве, родственники знают только банк, но нет других сведений и документов, как наследникам узнать о вкладах – обратиться за помощью к нотариусу. Если данных никаких нет, как узнать о вкладах умершего родственника: есть организации, специализирующиеся на услуге «розыск счетов» по всем банкам.

Обращение в банк и вступление в законные права

После того, как пройдут установленные законом сроки и придёт время оформить получение завещанного вклада, нужно обратиться в банк.

Похожие записи:

• Когда платить НДС в 2021 году: сроки
• Как получить губернаторские выплаты на второго ребенка в Краснодаре в 2024 году
• Какой налоговый режим выбрать на 2023 год, чтобы сэкономить