Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для семьи с двумя детьми в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Соответствие вышеперечисленным требованиям по возрасту, платежеспособности и гражданству – только предпосылки, позволяющие претендовать на роль участников, но есть и другие, не менее важные условия программы «Молодая семья», и в 2023 году они не утратили своей актуальности. Это – нуждаемость в улучшении жилищных условий, которая устанавливается по правилам, принятым в региональном сообществе.
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.
Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка
семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.
Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.
Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.
Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.
По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.
Выплаты на детей с трех до семи лет
Семья может получить ежемесячную выплату на детей с трех до семи лет, если ее доход на человека за последние полгода был меньше прожиточного минимума.
- Семья из жены, мужа и пятилетнего ребенка живет в Москве, жена и муж работают на полставки и вместе зарабатывают 50 000 рублей до вычета налогов.
- Доход семьи нужно разделить на количество членов семьи, то есть на три. Получается, доход на человека в месяц — 16 667 рублей.
- Теперь доход на человека нужно сравнить с суммой из критериев для получения выплаты. В Москве это 17 679 рублей. Доход на члена семьи меньше, значит, можно получить пособие на ребенка с трех до семи лет.
Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй
Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:
- пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
- зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
- y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
- paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
- мoлoдыe ceмьи.
Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:
- паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
- свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
- документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
- справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
- бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
- банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
- заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).
Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке
Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.
К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.
На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:
- Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
- Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
- Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.
Как стать участником программы (пошаговая инструкция)
Алгоритм действий для участия в программе в 2022 году следующий:
Шаг 1. Для начала нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации и уточнить нормативы площади и другие требования к участникам программы. Также предварительно нужно узнать, какие документы могут понадобиться. Раньше на сборы всех необходимых сведений могло уходить по нескольку недель. Сейчас документов тоже много, но часть информации о заявителях администрация может самостоятельно получить в рамках межведомственного сотрудничества.
Кроме того, с 2020 года заработал упрощенный порядок подачи документов для участия в программе «Молодая семья». Теперь заявители могут подать сведения через портал Госуслуг (если такая возможность предусмотрена в вашем регионе). Для этого у одного из них должна быть электронная подпись.
Шаг 2. Подготовить пакет документов, который обычно включает:
- паспорта супругов, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка (детей);
- свидетельство о заключении брака;
- документ, который подтверждает, что семья имеет право на улучшение жилищных условий (справку можно получить в соцзащите);
- сведения о доходах (подойдет 2-НДФЛ или справка из банка).
Если у семьи уже есть ипотека, дополнительно нужно предоставить:
- документ, подтверждающий право собственности на приобретенное жилье;
- копию банковского кредитного договора, обеспеченного ипотекой;
- справку об остатке долга.
Порядок оформления ипотеки
Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2022 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.
При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.
Как оформляется в банке семейная ипотека в 2022 году:
- внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
- если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
- подайте заявку и получите одобрение;
- подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
- предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
- подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
- зарегистрируйте сделку в Росреестре;
- отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
- перечислите деньги на счет второй стороны сделки.
Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки
Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:
- Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
- Большой выбор удобных ипотечных программ;
- Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
- Субсидирование государством первого взноса;
- Возможность досрочного погашения кредита.
Недостатками же является:
- Длительность процедуры оформления ипотеки;
- Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
- Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.
При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года. Так же могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается ребенок до 18 лет с инвалидностью
Что должно быть соблюдено:
- Срок кредита не более 30 лет;
- Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
- Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.
Сравнение ипотечных программ
| Программа | Кому подходит | Льгота | Условия | Срок действия |
| Материнский капитал | Женщинам при рождении первенца и последующих детей | Выплата субсидии (524 527 за 1-ого и 693 14 за 2-го ребенка), которую можно потратить на ПВ | Рождение или усыновление (удочерение) ребенка | До конца 2026 |
| Семейная ипотека | Семьям у которых родился первый(или последующий) ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022 | Ставка 6% | Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15% |
До 1 марта 2023 |
| Ипотека 12% | Все граждане РФ | Ставка 12% | Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%; Размер кредита до 12 млн для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и области и до 6 млн для регионов |
До июля 2022 |
| Ипотека для военных | Военнослужащие, сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственные охраны | Ежегодные отчисления от государства, которые можно потратить на ПВ(после трех лет накоплений) | Проведение на службе более трех лет | Нет крайнего срока |
| Программа Молодая семья | Женатая пара, одному из членов семьи не более 25 лет | Выплата субсидии в размере: Семья без детей — 30% от стоимости жилья; Один ребенок — 35%; Два ребенка — 40%; Три ребенка и более 50%; |
На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 16м2; У семьи нет собственного жилья; Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье; Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60-70% покупки |
До конца 2024 |
| Ипотека для бюджетников (Тюмень) | Работники бюджетных сфер с опытом от 10 лет(образование культура, здравоохранение, соц.сфера, спорт и молодежная политика) | Субсидия в размере 400 000 руб. на ПВ, а так же льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн.руб. под 1% | Готовность дома не менее 70%; На сайте администрации Тюм.области должна быть информация о выбранном доме |
Нет крайнего срока |
| Программа «Сотрудничество» | Граждане проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 01.01.1992 года | В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и срок действия | Стаж работы в районах Крайнего Севера не менее 15 календарных лет; Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами Крайнего Севера |
Нет крайнего срока |
| Ипотека для работников it-сферы | Сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.. Возраст — от 22 до 44 (включительно) лет | Ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку) | Размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов; Доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов; Размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта; Срок кредитования — до 30 лет | До конца 2024 |
Ипотечный калькулятор
На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.
Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:
- полная стоимость желаемой недвижимости;
- сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
- запрашиваемую сумму по ипотеке;
- срок кредитования.
Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически. Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет. Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.
Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.
Какие документы нужны
Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.
После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:
- выписку из ЕГРН;
- свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
- технический/кадастровый паспорт.
Льготная ипотека молодым семьям
В наше время молодые люди сталкиваются с множеством проблем, одной из которых является катастрофическая нехватка денег для достойной жизни. Соотношение цен и зарплат не позволяет новоиспеченным семьям приобрести себе отдельное жилье, из-за чего многие годами ютятся на съемных квартирах.
Исправить плачевную ситуацию может правительственная программа поддержки молодых семей “Молодой семье доступное жильё”. Она успешно работает во всех регионах Российской Федерации, позволяя гражданам приобрести недвижимость с государственной помощью.
Суть программы сводится к выдаче молодой семье субсидии, с помощью которой можно оформить ипотеку на льготных условиях. Кроме того, государство оказывает помощь в погашении долга по кредиту.
Так, участникам социальной программы предусмотрена компенсация из госбюджета в размере 30-40 % от стоимости жилья.
Региональные особенности программы
Стоит отметить, что на региональных уровнях есть свои программы, которые отличаются от государственных законопроектов. Поэтому за подробностями следует обращаться к местной администрации. Например, молодые семьи из Москвы, которые встали на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут претендовать только на социальную ипотеку. При этом недвижимость приобретается не у частных лиц или застройщиков, а непосредственно у городских властей.
Размер государственной поддержки, условия участия в программе, основания для внеочередной выплаты – все это зависит от конкретного региона. Нужно учитывать, что полученные средства необходимо потратить в течение семи месяцев после получения субсидии. В противном случае семья исключается из списка нуждающихся и не сможет распорядиться деньгами. Программа «Молодая семья» – это вполне рабочая схема, которая позволяет стать владельцем жилой недвижимости.
Причины отказа от банка.
Финансовая организация может отказать в выдаче займа на льготных основаниях по следующим причинам:
- объект недвижимости приобретается на вторичном рынке (за исключением жителей Дальнего Востока);
- второй ребенок в семье родился до 1.01.2018 г.;
- банк не включен в число участников льготной программы;
- заявитель не соответствует требованиям финансовой организации к возрасту или уровню дохода.
Если у супругов родился второй ребенок в период действия программы, а ипотека уже оформлена на других условиях, то они могут подать заявление на ее рефинансирование.
Банк одобрит заявление только, если соблюдены все условия программы, в том числе:
- недвижимость была приобретена у застройщика;
- выплачено не менее 20% от стоимости квартиры;
- займ не превышает 6 млн. руб. (в некоторых регионах 12 млн. руб.);
- младший ребенок родился после 1.01.2018 г.;
- дети и родители имеют российское гражданство.