Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Заключение договора купли-продажи

Шаг первый

Сначала выбираем квартиру и оговариваем условия сделки. Предупреждаем продавца о том, что часть сделки будет оплачена маткапиталом. Если его всё устраивает, то оформляем договор купли-продажи. Для этого можно воспользоваться типовой формой или привлечь юриста. Обязательно прописываем в документе, что часть стоимости квартиры будет оплачена с господдержкой. Для передачи жилья от продавца к покупателю оформляется передаточный акт — это может быть отдельный документ или пункт в договоре. Прежде чем его подписывать, необходимо проверить состояние квартиры.

Шаг второй

Подаём документы на регистрацию в Росреестр — это можно сделать и через МФЦ. Можно также отправить заявление по почте или вызвать специалиста на дом — эта услуга доступна некоторым категориям инвалидов. Если же покупатель заверил сделку у нотариуса, то все документы передаст он. Договор подаётся в трёх экземплярах.

Какие документы понадобятся для покупки жилья от покупателя:

• заявление о распоряжении материнским капиталом;
• паспорта родителей;
• свидетельства о рождении или усыновлении детей;
• свидетельства о браке (или его расторжении).

Какие документы понадобятся для покупки жилья от продавца:

• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи или ДДУ;
• паспорта собственников квартиры;
• кадастровый паспорт квартиры;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
• справка о количестве зарегистрированных в квартире;
• согласие органов опеки или попечительства, если в числе собственников есть несовершеннолетние или недееспособные;
• согласие супруга, если квартира была куплена в браке.

Можно ли купить квартиру с использованием маткапитала у родственников

Можно, но осторожно. Пенсионный фонд очень внимательно относится к таким сделкам. Скрыть владельцев квартиры вряд ли удастся благодаря общим госреестрам ПФР. Как правило, такие сделки по большей части заключаются с одной целью — обналичить маткапитал. Нередки случаи, когда родственники не покидают квартиру, несмотря на переход права собственности. Если до ПФР дойдёт эта информация, то сделку просто признают недействительной, а средства господдержки потребуют вернуть назад. К тому же, при покупке квартиры у близкого родственника нельзя получить налоговый вычет. Это может сделать лишь второй супруг, не являющийся близким родственником продавцу.

При покупке квартиры у родственников важно учитывать следующие условия:

• жилищные условия должны улучшаться;
• необходимо заключение договора купли-продажи;
• после совершения сделки в квартире должны проживать новые владельцы;
• выделение долей на детей и супругов обязательно.

Инструкция по использованию маткапитала на покупку квартиры

Чтобы немного упорядочить ту информацию, которую мы описали выше, будет полезно изучить краткую инструкцию по покупке квартиры без участия банковского кредита. Она является универсальной, и поможет вам сориентировать свои действия.

Каков будет порядок действий:

• найдите квартиру, которая подходит под требования ПФР,
• предупредите продавца о том, что вы часть квартиры оплатите маткапиталом,
• заключите договор купли-продажи или ДДУ,
• пройдите регистрацию сделки через Росреестр или МФЦ,
• получите договор купли-продажи с отметкой о регистрации и выписку из ЕГРН,
• обратитесь в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала,
• запишитесь на личный прием в отделение ПФР и подготовьте все нужные документы – паспорт, свидетельства на детей и о регистрации или расторжении брака, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, расписку продавца и банковские реквизиты продавца.

Можно ли совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без ипотеки

Да, покупка жилья с привлечением материнского капитала может состояться без ипотечного кредитования, только в случае, если ребенку исполнилось 3 года. Это относится к случаям, когда семья собственными силами накопила на новое приобретение. Общая сумма государственной помощи с личными сбережениями позволяет совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без использования заемных средств. Этот вариант удобен, ведь здесь отсутствуют сложные организационные вопросы, связанные с поиском и оплатой жилплощади. Чтобы совершить приобретение жилья с помощью материнского капитала, заключается договор купли-продажи, где обязательный пункт – информация о том, что недостающая сумма будет перечислена продавцу из Пенсионного Фонда по безналу. Срок поступления денег – около одного-двух месяцев.

Рассрочка – удобная покупка квартиры без собственных накоплений

Молодые семьи, получившие сертификат, интересуются, можно ли купить жилье с использованием мат капитала в ипотеку. Мы предлагаем наиболее выгодные варианты приобретения, среди которых не только ипотечное кредитование, а и рассрочка. При рассрочке выплата задолженности возможна деньгами маткапитала. В этом случае между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, где прописываются все пункты, касающиеся погашения долга.

Покупка жилья в рассрочку в новостройке – отличный вариант для тех, кто не имеет возможности и времени собирать горы справок и документов. При покупке жилья с привлечением материнского капитала в рассрочку нужно выбрать квартиру в офисе «Унистрой», вступить в ЖНК, сообщить сотрудникам кооператива о вашем намерении использовать маткапитал, получить сертификат. Затем надо подготовить необходимый пакет документов для ПФР, предоставить их в Пенсионный Фонд. Срок рассмотрения документации – до 30 дней. После положительного решения вы сможете купить квартиру с использованием мат капитала.

Вопрос «Можно ли купить жилье с мат капиталом в ипотеку» или без кредитования – непростой и требует детального рассмотрения. Чтобы быстро разобраться в особенностях приобретения жилплощади семьям с детьми с привлечением заемных ресурсов и понять, можно ли купить квартиру с использованием мат капитала – обратитесь в офис продаж компании «Унистрой» или воспользуйтесь формой для обратной связи. Наши специалисты подробно расскажут о существующих правилах и помогут подобрать оптимальную кредитную программу, согласно которой можно купить жилье в счет мат капитала без существенной нагрузки на семейный бюджет.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?

Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки предусматривает, что на материнский капитал можно приобрести жилье без использования кредитных средств (в частности без заключения ипотечного договора), но в этом случае заявление на распоряжение в Пенсионный фонд (ПФР) разрешается подать только спустя 3 года со дня рождения (усыновления).

• Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:
• Чтобы ПФР одобрил распоряжение, сделка должна быть законной, а приобретаемая недвижимость отвечать установленным требованиям.
• Использовать средства сертификата раньше трех лет без ипотеки возможно, если владелец сертификата сможет оформить целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога недвижимости, однако очень мало кредитных организаций готовы предоставить средства на таких условиях.

Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:

• приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
• жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
• приобретена комната в однокомнатной квартире;
• приобретена доля недвижимости;
• право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
• сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.

Предварительная консультация со специалистами пенсионного органа поможет избежать отказа.

Что делать, если отказ от госоргана уже получен? Есть несколько вариантов развития ситуации:

• обжалование отказа чиновников в судебном порядке;
• вложение собственных средств вместо денег пенсионного;
• взять ипотеку и рассчитаться с продавцом;
• расторжение купчей (когда продавец отказывается от расторжения, дело решает суд).

Где нельзя покупать жилье?

Согласно Жилищному Кодексу (Ст. 92) запрещено покупать жилье в домах, которые подлежат сносу и находятся в аварийном состоянии, невозможно купить комнату в общежитии, если оно относится к специальному жилому фонду и не подлежит отчуждению.

Также вы должны предусмотреть федеральную норму при покупке жилья. Согласно ней, на одного человека должно приходиться минимум 6 квадратных метров полезной площади.

Также не разрешается осуществлять покупку жилья у близких родственников. В принципе, вся 9 глава Жилищного Кодекса посвящена покупке жилья на средства маткапитала.

Однако в остальных случаях вы можете использовать бюджетные деньги с целью приобретения жилой недвижимости. Если обнаружится, что вы использовали деньги не по назначению, вы будете привлечены к уголовной и административной ответственности.

Более того, вам придется вернуть средства мат капитала государству в полном объеме. Надеемся наша статья помогла вам узнать больше о том, как купить квартиру без ипотеки с материнским капиталом.

Получение недвижимости

Процесс получения недвижимости прописан в Жилищном и Гражданском Кодексах. После заключения договора купли-продажи или договора долевого участия, продавец должен переписать имущество на вас в Росреестре.

Затем вы должны сдать необходимый пакет документов в Пенсионный фонд.

В течение 60 дней будет произведена выплата.

После получения всей суммы продавцом вам надо будет зарегистрировать сделку у нотариуса и выделить детям долю в новом жилье. Какая цена оформления сделки купли-продажи квартиры с юридическим сопровождением и у нотариуса, читайте тут.

Также вам потребуется снять обременение в связи с полным исполнением финансовых обязательств перед продавцом.

И только потом осуществить оплату жилья материнским капиталом без ипотеки.

Порядок получения средств при досрочном использовании

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом до трех лет в будущем году, следует выполнить следующие действия:

1. Собрать все те документы, которые необходимы для того, чтобы обналичить материнский капитал, либо потратить его на ребенка-инвалида или ипотечное жилье.
2. Обратиться в Пенсионный фонд, к которому вы прикреплены, и написать заявление о том, что вы собираетесь досрочно использовать сертификат. Кроме того, следует указать, каким именно образом вы собираетесь потратить всю или часть суммы. Пенсионный фонд будет обрабатывать ваше заявление в течение месяца, после чего будет вынесено решение, благодаря которому вы сможете воспользоваться или не воспользоваться маткапиталом.
3. В том случае, если результат будет положительным, и вы собираетесь погасить материнским капиталом ипотечный кредит, то вам следует обратиться в банк, который вас кредитовал, чтобы решить все вопросы, связанные с ипотекой. После того, как вопрос с банком будет решен, Пенсионный фонд перечислит денежные средства на его счет. Однако здесь следует учитывать тот факт, что вы не сможете получить те деньги, которые положены по материнскому капиталу, наличными.

Как гласит закон, вам не нужно в обязательном порядке использовать всю сумму, положенную по сертификату. К примеру, можно потратить треть денег, а остальные средства оставить для того, чтобы они прошли индексацию в будущем, если таковая будет.

Как законно обналичить материнский капитал в 2020 году до 3 лет

В 2015-2016 годах все получатели материнского капитала также могли оформить единовременные выплаты из средств сертификата в размере 20 и 25 тыс. рублей соответственно. Деньги переводились на счет заявителя, после чего их можно было снять и использовать по собственному усмотрению. В 2020 году действует альтернатива единовременным выплатам — ежемесячные выплаты. Расходование этих средств тоже не регулируется, однако обратиться за оформлением могут только семьи, в которых второй ребенок появился не ранее 01.01.2018 г. На сегодняшний день — это единственный способ получить живые «деньги» из капитала.

Хотя технически можно обналичить средства маткапитала, переведенные займодателем на счет заявителя, но этот способ является незаконным.

Отказ ПФР в перечислении средств

В обязанности ПФР входит контроль за использованием средств маткапитала. Каждый конкретный случай тщательно рассматривается специалистами ПФР, изучается сам объект недвижимости. По результатам этой работы заявитель может получить отказ в перечислении денег материнского капитала на покупку жилья. Это происходит в таких случаях:

• Если объект недвижимости не соответствует существующим нормам и не может считаться вариантом улучшения жилищных условий. Здесь следует добавить, что требования к жилью в городах и деревнях могут отличаться.
• Если предполагается покупка недвижимости у ближайших родственников. Несмотря на то, что в законодательстве предусмотрена возможность покупки жилья у родственников, есть круг лиц, сделка с которыми невозможна, если идет речь об использовании средств маткапитала. К таким родственникам относятся мать/отец, братья/сестры, бабушки/дедушки обладателя сертификата. Все подобные случаи расцениваются, как незаконное обналичивание материнского капитала.
• Если в выбранном объекте невозможно выделить доли на каждого члена семьи. По закону, в жилье, приобретаемом с использованием средств маткапитала, должна быть доля каждого члена семьи. Это не означает, что каждый член семьи получает по 1/4 части (если в семье 4 человека). Согласно закону, дети получают свою часть только из средств маткапитала. Остальные деньги (собственные средства семьи) считаются совместно нажитым имуществом супругов и, следовательно, делятся пополам между ними. Получается, что доля есть у каждого члена семьи, но у родителей и детей эти доли совершенно разные. Выделенная часть каждого члена семьи для удобства и наглядности указывается в виде дроби.
• Если объект недвижимости расположен за пределами РФ.
• Если сотрудниками ПФР обнаружена попытка незаконного обналичивания средств маткапитала.
• Если заявитель попытался воспользоваться сертификатом, оформленным на другое лицо.

Покупка по договору купли-продажи

При покупке недвижимости могут использоваться средства маткапитала, даже если не требуется ипотека. В обязанности покупателя входит заблаговременно предупредить продавца о своих намерениях. Нужно скачать о том, что будут использованы средства маткапитала.

Из-за длительности обработки заявки в ПФР (1-2 месяца) не каждый продавец соглашается на такие сделки. Но если покупатель уже заручился согласием продавца, остается выбрать форму договора купли-продажи. Их может быть две:

• Договор с отсрочкой. В данном случае предусмотрена передача задатка продавцу, его размер — это все деньги за вычетом средств материнского капитала. После того, как ПФР одобрит заявку, остальные средства также поступят на счет продавца.
• Договор с рассрочкой. Небольшую сумму покупатель отдает продавцу в виде первоначального взноса, а остальная разбивается на части и вносится в соответствии с договоренностью.

Важно! ПФР, проинформированный о махинациях, проводимых с помощью МК, не допускает покупку аварийного дома в глуши по излишне высокой стоимости – так, степень изношенности имущества не должна превышать 50%.

Если же вы мечтаете приобрести домик где-нибудь в деревне и сбежать от большого города, то для вас средства из сертификата придутся как нельзя лучше. Важно учитывать, что дом может быть приобретен на средства госпрограммы только после того, как ребенку исполнится 3 года. А вот приобрести такое жилье в ипотечный кредит довольно сложно, так как банковские организации ориентированы прежде всего на квартиры.

При приобретении жилого имущества за счет Госпрограммы важно учитывать следующие нюансы:

• Можно приобрести лишь тот дом, в котором действительно можно прописаться. Для этих целей не подойдет дачная хижина с небольшим огородом.
• Участок, где располагается дом, должен быть приобретен за деньги гражданина. При этом оформляются два отдельных договора – и на постройку, и на землю.

Дополнительная информация

• Про покупку дома на материнский капитал читайте в отдельной статье:

Необходимые документы

Общепринятая схема покупки объектов жилой недвижимости с применением отсрочки платежа подразумевает под собой возникновение ипотеки в силу закона. При этом этот вид возникает с момента прохождения договора купли-продажи объекта жилой недвижимости регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Чтобы избежать этой ситуации, в договор купли-продажи следует включить положение о том, что на этот договор не распространяется действие 488 статьи Гражданского кодекса РФ в части нахождения объекта жилой недвижимости в залоге.

Внимание! Когда гражданин приобретает объект жилой недвижимости, договорившись с продавцом об отсрочке платежа, в пакет документации, подаваемой в пенсионный фонд, входит:

• прошедший процедуру регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии договор, в который включено положение об отсрочке платежа;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая право собственности гражданина, владеющего сертификатом на материнский капитал, или его супруга на объект жилой недвижимости;
• справка, выданная продавцом объекта жилой недвижимости, об оставшейся к погашению сумме.

Под словом «обналичивание» иногда упоминается безналичное перечисление Пенсионного фонда на ваш счет в банке. Снять такие деньги по понятным причинам будет нельзя, они предназначаются для траты на вышеупомянутые цели. Отметим наличие возможности получения единовременной выплаты, но она есть не всегда, подробности можно узнавать в отделениях пенсионного фонда.

• копия договора, подтверждающего то, что вы начали строительство или купили квартиру;
• копия договора об ипотеке (это необходимо тогда, когда жилье будет оставлено у банка под залогом до того, пока вы полностью не выплатите долг);
• обязательство в письменной форме о том, чтобы оформить жилье потом в долевую собственность, причём в это должны быть включены все члены семьи;
• прочие документы, список которых будет варьироваться в зависимости от той сделки, которую планируется совершить.

Похожие записи:

• Как забрать ребенка у матери отцу после развода на законных основаниях?
• Как прописаться после выписки и сколько времени на это дается
• Срок давности для выявления и взыскания налоговой недоимки