Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть банковский счет нерезиденту в Украине». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Количество коммерческих банковских учреждений на территории Украины – 77 шт. Из них 36 учреждений – с частью иностранного капитала, 23 структуры на 100%-ном иностранном капитале, остальная часть в собственности государства. Суммарный размер банковских активов по стране на 1 мая 2019 года составил 1 341 048 млн. грн., из них в иностранной валюте – 457378 млн. грн. В целом, по банковской системе Украины рентабельность активов выросла на 4,02%, капитала – 32,93%.
Как открыть счет в украинском банке нерезиденту?
Изначально иностранцу необходимо четкое определение, в каких целях будет использоваться банковский счет: текущий для взаиморасчетов с контрагентами, карточный или депозитный, или это будут счета временного хранения (эскроу). За исключением депозитных счетов и эскроу, снимать наличные деньги можно в любой момент при возникновении необходимости.
Регистрация представительств нерезидентов Украины подразумевает открытие банковского счета в Украине для ведения эффективного бизнеса на территории страны – при подаче документов на открытие представительства обязательно представляется справка об открытии счета в банке.
Также расчетный банковский счет в Украине может использоваться в таких целях:
- для перечислений заработной платы, других отчислений;
- для получения/отправки срочных и стандартных переводов из Украины за пределы страны или из других стран в Украину;
- получения дохода от депозита, размещения вкладов;
- взаиморасчетов с физическими и юридическими лицами, личного использования.
Примечание: нерезиденты Украины не ограничены в количестве открытых банковских счетов в одном или разных финансовых учреждениях.
Правила пользования депозитом
Депозиты нерезидентов страхуются Украинским Фондом гарантирования вкладов физлиц. В случае банкротства банка каждому вкладчику нерезиденту будет выплачена сумма вложений с учетом набежавших процентов, но не более 200 тыс. грн или 25 тыс. долларов США.
При получении валютного перевода из другой страны безналичным способом нерезидент конвертирует половину капитала в украинские гривны. Это правило касается переводов более 150 000 гривен. Полученные в процессе обмена гривны поступают на счет нерезидента.
Нерезиденты — физические лица, которым согласно установления НБУ разрешается открывать депозиты:
- иностранцы с видом на жительство;
- иностранные лица, получившие гражданство Украины;
- лица, въехавшие в страну по визе или иным легальным образом на один год;
- граждане Украины, постоянно проживающие в других странах;
- зарубежные предприниматели, открывающие на территории Украины представительства для осуществления вложений в украинскую экономику.
В банкоматах на территории страны наличные деньги выдаются только в гривнах. Доллары или евро, поступившие на счет нерезидента, выдаются в кассе банка.
Украинские банки предлагают нерезидентам депозиты с привлекательными процентными ставками от 15 до 18% годовых.
Валютные счета официальных и постоянных представительств
К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.
Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:
- получать средства по чекам;
- торговать дорогими валютными предметами;
- оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
- получать инвалюту из-за рубежа;
- перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
- размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
- переводить капитал в другие страны для закупки техники;
- экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
- делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.
Какие документы нужны для открытия счета в Украине?
Для открытия банковского счета иностранцу нужно иметь такие документы:
- оригинал паспорта международного образца;
Важно! Если иностранец находится на территории Украины во время открытия счета — пребывание должно быть законным.
- документ с информацией о месте проживания/пребывания иностранца в Украине;
Если знать, к каким именно менеджерам обращаться — такой документ можно и не предоставлять, сотрудник банка может записать данные с Ваших слов.
- документ, который является подтверждением платежеспособности иностранца;
Дело в том, что открытие счета в Украине и не только — платная услуга. И за проведение таковой, сотрудники банка могут запросить оплату годового взноса за обслуживание. Возможно, Вам при пересечении границы стоить сразу позаботься об этом требовании и задекларировать достаточную сумму денег для выполнения всех официальных финансовых операций.
- перевод паспорта на украинский язык;
Хоть банки и не требуют перевода паспорта на украинский язык, мы бы рекомендовали нерезидентам уже иметь перевод паспорта до момента открытия счета. Сделав такой простой шаг, можно избежать дальнейших сложностей. Например, ошибок при открытии счета менеджером банка, который использовал банковскую транслитерацию фамилии на украинский язык, отличающейся от перевода паспорта и других документов. Это может стать препятствием при заключении разного рода сделок или при ведении бизнеса.
- регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов в Государственном реестре физических лиц-плательщиков налогов — далее Регистрационный номер;
- разрешение на трудоустройство / вид на жительство.
Открытие счета в традиционных банках Европы
Традиционные банки большинства стран ЕС до минимума сократили список документов и упростили условия открытия счета для украинцев. Желающим стать клиентом одного из банков Польши, Румынии, Словении, Венгрии, странах Прибалтики и т.д., нужно прийти в отделение с паспортом и документом, который подтверждает, что человек получил временное убежище в стране. Последний документ требуют не все банки и не во всех странах.
Такой счет открывается на определенный срок. Например, PKO Bank Polski открывает на год бесплатный PKO РАХУНОК БЕЗ МЕЖ, который позволяет осуществлять переводы с карт и счетов в других банках бесплатно.
Банки в ЕС идут навстречу украинцам. Поэтому во многих учреждениях даже ввели обслуживание на украинском языке. Узнать больше о льготах по обслуживанию счета можно в каждом банке отдельно или на сайте финучреждения.
Открытие счет только в офисе
Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.
- ВКС;
- ВТБ;
- Открытие;
- Финам;
- Альфа.
Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:
- паспорт и нотариально заверенный перевод на русский язык;
- документ подтверждающий право пребывания в РФ: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта;
- идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой вы проживаете, аналог ИНН.
Если счет открываете у брокера РФ, он является налоговым агентом по операциям покупки/продажи ценных бумаг. В теории он будет выплачивать за вас налоги, но если вы являетесь резидентом другого государства, нужно изучить вопрос как осуществляется двойное налогообложение, какие обязательства могут возникнуть в вашей стране.
В базовом варианте — если нерезидент выходит на российский рынок и работает на Мосбирже, СПБ бирже, для него НДФЛ будет 30%, но недавно для граждан ЕАС процент снижен до 13%, но это оформляется через возврат. Этот процесс не самый быстрый и легкий, требуются усилия и время.
Налог с дивидендов для нерезидентов 15%. Если вы работаете через субброкера, который зарегистрирован в вашей стране, и дает доступ на зарубежные площадки, налоги выплачиваются согласно законам родного государства. Если работаете через оффшорную компанию, налоги на вашей совести.
ИИС для иностранных граждан
Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.
Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.
Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.
Преимущества заграничных счетов для граждан Украины
Иностранные банки предлагают лучшие условия сотрудничества, чем украинские: по ряду вкладов, например, доходность у зарубежных компаний выше. К тому же несоизмеримы государственные гарантии: в европейских странах компенсации могут достигать € 100 000 или даже превышать эту сумму (к примеру, в Дании размер компенсационных выплат равен 750 000 DKK). Для сравнения — в Украине максимальная сумма госгарантий по вкладам составляет 200 000 гривен, это чуть более € 7 000.
Помимо этого, иностранные счета обладают рядом других преимуществ:
- Гарантируют конфиденциальность — Украина не присоединилась к автоматическому обмену информацией о вкладах по стандарту CRS, поэтому заграничные банки не будут отправлять информацию в НБУ и налоговые органы этой страны о регистрации новых счетов и транзакциях по уже существующим.
- Предлагают лучшие условия кредитования (в том числе ипотечного) — будучи клиентом банка, можно принять участие в льготных программах.
- Увеличение капитала — наличие счета за рубежом открывает возможности по инвестициям в ценные бумаги, недвижимость и иные иностранные активы с высокой доходностью.
К тому же политическая и финансовая ситуация в иностранных государствах зачастую стабильнее, чем в Украине, что обеспечивает лучшие условия хранения денег.
Способы пополнения заграничных счетов
При переводах менее € 10 000 уведомлять НБУ не требуется, в остальных случаях потребуется заполнение деклараций и уплата налогов с выводимой за рубеж суммы.
Чтобы осуществить перевод за границу, следует в любом из украинских банков открыть валютный счет. После этого информация предоставляется органам безопасности для оформления е-лицензии. Она действует один день и позволяет отправить деньги на иностранные счета даже через систему интернет-банкинга.
Важно! Каждый банк устанавливает собственные лимиты на количество пересылаемых денег. Об этом лучше узнать заранее, а при необходимости выхода за рамки ограничений — запросить у банка разрешение на подобную процедуру.
Пополнить р/с наличными можно лишь при личном визите в представительство банка (если его нет на территории Украины, процесс усложнится во время декларирования наличности в момент пересечения границы).
Несоблюдение требований законодательства влечет за собой штрафы в размере от 51 000 гривен.
Особенности банковской системы Украины
Вопреки распространенному мнению о том, что Украина является аграрной страной и не имеет развитых технологий, именно здесь впервые цифровые паспорта были приравнены к их бумажной, печатной версии. Кроме того, здесь также недавно были легализованы криптовалюты, а сама страна стала первой в мире по количеству держателей криптовалюты (каждый четвертый украинец владеет цифровыми активами).
Банки Украины работают на достаточно высоком уровне: банкоматы встречаются на каждом шагу, почти все операции можно выполнить онлайн, а платежи и вовсе бывают моментальными (в пределах Украины). Банковская система Украины является двухуровневой, а всего в стране насчитывается 69 банковских учреждений, среди которых:
- 31 банк с иностранным капиталом;
- 5 государственных финансовых учреждений.
Лицензию банкам выдает Национальный Банк Украины, который контролирует их деятельность, следит за соблюдением норм закона, а также диктует условия работы, устанавливая учетную ставку. Каждый банк состоит в Фонде Гарантирования Вкладов Физлиц, который защищает сбережения клиентов банка и гарантирует возврат средств в случае банкротства или неплатежеспособности учреждения.
Как работают банки Украины?
Официальной валютой страны является украинская гривна: по состоянию на 20 июля, 100 гривен равны 185 рублям, 3,38 долларам и 3,30 евро. Встретить можно монеты номиналом в 10, 25, 50 копеек и 1, 2, 5 и 10 гривен, а также купюры в 20, 50, 100, 200, 500 и 1000 гривен. В стране распространены и другие валюты — доллар, евро, фунт стерлингов, злотый и другие, их можно легко обменять в обменнике или отделении банка.
Функционирование банков страны особо не отличается от работы учреждений в других государствах: банкоматы в Украине встречаются достаточно часто, использование карт нередко в курортных областях, а кредиты и депозиты доступны практически всем гражданам.
График работы банков в Украине не сильно отличается от условий работы банков в других странах бывшего СНГ: работа отделений начинается в 08:00–09:00 и заканчивается в 17:00–18:00. Открыты филии с понедельника по пятницу, присутствует и обеденный перерыв в промежутке с 12 до 14 часов длительностью в 1 час. Службы техподдержки, банкоматы в Украине и терминалы работают круглосуточно.
Долларовые банкоматы в Украине отсутствуют: при снятии наличных банк конвертирует средства в гривну и выдает необходимую сумму. Получить наличные доллары можно, обратившись в обменник или кассу банка, а также воспользовавшись онлайн-сервисами. Комиссия в банкоматах Украины зависит от условий банка и зачастую составляет 1–3% за снятие средств. Граждане Украины, имеющие счет в банке, могут снимать средства без комиссий с помощью карт для выплат (дебетовая карта).
Закрывает наш ТОП-5 Укрсиббанк (или Ukrsibbank) — единственное финансовое учреждение в стране с рейтингом AAA. Данный банк предлагает наибольшее количество премиальных карт и пакетов услуг, а также предоставляет возможность инвестирования. Ставки по депозитам здесь самые низкие, благодаря чему Укрсиббанк удерживает и ставки по кредитам на самом низком уровне. Условия обслуживания здесь следующие:
- Депозиты и вклады — до 0,5% годовых;
- Кредиты — 3,75% в месяц для карт, от 49,98% до 108,71% годовых для займа наличными;
- Кредитные карты — до 56 дней льготного периода, лимит до 200 тысяч гривен;
- Отправка средств за границу — 50 долларов комиссии за перевод по SWIFT;
- Отправка средств по Украине — 1%+5 грн между картами Укрсиббанк или картами других банков.
Укрсиббанк занимает седьмое место в стране по величине своих активов, а процент его проблемных кредитов составляет всего 2,5%. Клиенты любят банк за его обслуживание, широту предложения и выгодные условия сотрудничества.
На текущий момент удаленная идентификация работает лишь в трех структурах. Первым ее запустил Monobank, а последним Альфа-Банк (26 ноября). Также технология работает и в А-банке.
«Насколько нам известно, в том или ином виде эту технологию используют Альфа-Банк и А-Банк. Мы запустили удаленную идентификацию в начале лета. С того времени при ее использовании было открыто 113 000 счетов», — рассказал «Стране» креативный директор Monobank Илья Соколюк.
На этой неделе удаленный банкинг собираются запустить в государственном Приватбанке. То есть добавится 4-й банк:
- Monobank,
- А-Банк,
- Альфа-Банк,
- Приватбанк.
«Тестируем технологию уже несколько месяцев. Запуск по плану должен состояться на этой неделе», — сообщила руководитель направления digital-продуктов Приватбанка Кристина Кармазина.
4 банка — это пока все. Если учесть, что в Украине действует 73 банка, то понятно, что это очень мало. Многие банки, если не все, уже прорабатывают технологию удаленной идентификации на разных стадиях, однако еще ее не запустили.
Как открыть счет в банке Кыргызстана?
Решение открыть счет в банковском учреждении Киргизии (Кыргызстана) нельзя назвать очевидным. Однако изучив вопрос со всей тщательностью, можно сделать вывод о достаточно большой привлекательности страны как финансовой юрисдикции. Прежде всего, вариант с открытием счета в Киргизии подходит компаниям, планирующим осваивать рынки Азии.
К сведению! Кыргызстан граничит с Китаем, Казахстаном, Узбекистаном и Таджикистаном. При наличии контрагентов в этих странах рассмотреть целесообразность открытия счета в Киргизии вполне стоит.
Кыргызстан характеризуется развивающейся банковской системой. Банками активно привлекаются клиенты-нерезиденты. В частности, некоторые банковские учреждения лояльно относятся к офшорам и предприятиям, ведущим деятельность категории high risk. Согласно требованиям законодательства страны, открывать счета запрещается только для нерезидентов, деятельность которых связана с азартными играми, торговлей оружием, предоставлением ссуд и консалтинговыми услугами.
Среди преимуществ корпоративного счета юридического лица-нерезидента в банке Киргизии – доступные тарифы и комиссии, мультивалютность, наличие русскоязычного персонала. Счет в банке открывается в национальной валюте (киргизских сомах), в рублях, долларах, евро, другой валюте
АК Lawrange предоставляет услуги по юридическому сопровождению открытия счета в банке KSB Kyrgyz Swiss Bank (Кыргызстан). Выбор этого банка в качестве финансового партнера обеспечивает для компаний-нерезидентов такие преимущества:
- возможность дистанционного открытия счета;
- предоставление персонального IBAN на USD, EUR, RUB;
- лояльность к офшорам.